תביעת שיבוב הוא הליך משפטי המאפשר לחברת הביטוח "להיכנס בנעליו" של המבוטח שלה כדי לקבל בחזרה כספים ששולמו לו, ולתבוע את הצד השלישי שגרם את הנזק ( הרכב הפוגע) לאחר תאונת דרכים. העיקרון המנחה בתביעות שיבוב הוא שמי שגרם בפועל את הנזק צריך לשאת בעלות.
מדובר בהליך שמתבצע באופן תדיר וישיר בין חברות הביטוח השונות. תהליך שיבוב נקרא גם "תחלוף" ועל פי המושג הבין לאומי נקרא סוברוגציה. וכדי שתביעת שיבוב תהיה תקפה צריכים להתקיים בין היתר התנאים הבאים: פוליסה בתוקף, נמצא כי צד ג' אחראי כלפי המבוטח, כלומר על פי הנסיבות המבוטח אינו אשם באירוע התאונתי, וכמובן שנעשה תשלום בפועל של תגמולי ביטוח.
מתי מתבצעת תביעת שיבוב בביטוח רכב?
כדי לפשט את תהליך התביעה של בעל הרכב לאחר תאונת דרכים, חברת הביטוח משלמת לו את עלויות תיקון הרכב ולאחר מכן מגישה לחברת הביטוח של הצד השלישי בקשה לכיסוי הוצאות הנזק כמו לדוגמה:
מוגשת תביעת שיבוב ביטוח רכב לחברת הביטוח שביטחה את הנהג שהיה אשם בתאונת הדרכים. המטרה היא כיסוי הוצאות כספיות עקב העובדה שצד שלישי פגע ברכב והוא ניזוק, זאת לאחר הסקת מסקנות שנהג אחר אחראי לנזק שנגרם לרכב המבוטח.
תהליך תביעת שיבוב
מדובר בשיטת עבודה נורמטיבית בין נציגי חברות הביטוח ללא כל מעורבות של המבוטחים ועל פי נהלי עבודה קבועים:
א. לאחר תאונת דרכים המבוטח מגיש תביעה לחברת הביטוח שלו על פי היקפי הנזק.
ב. מתבצעת בדיקה מעמיקה של אנשי המקצוע ובהתאם לתנאי הפוליסה הספציפית, משולמים תגמולי ביטוח למבוטח או לחילופין למוסך אשר תיקן את הרכב
ג. נציגי חברת הביטוח מבצעים חקירה קפדנית לגבי זהותו של הנהג האשם בתאונה.
ד. אם אכן הגורם האשם הוא צד שלישי כמו הנהג הפוגע, מוגשת תביעת שיבוב נגדית לחברת הביטוח שלו.
ה. לאחר שחברת הביטוח של נהג זה משלמת את מלוא הדרישות הכספיות, יקבל המבוטח בחזרה את דמי ההשתתפות העצמית שקוזזו בעת תשלום התביעה.
ההבדל בין תביעת שיבוב לתביעה רגילה
תביעה רגילה מתרחשת בין המבוטח לחברת הביטוח שלו ולעומת זאת תביעת שיבוב מתקיימת בין חברת הביטוח לבין הגורם הרלוונטי שגרם את הנזק בפועל ושאמור לשאת בהוצאות הכספיות.
סיכום
תאונת דרכים היא מקרה קשה עבור כל בעל רכב, הן אם מדובר בתאונה קלה, קשה ובמיוחד אם מדובר בנזק רב לגוף ולרכוש.
לאור זאת המגמה של הכשרה ביטוח ופיננסים היא להקל על המבוטח. כאשר מתקבלת תביעה כספית הנושא נבדק על כל היבטיו ובהתאם להערכת הנזק ולתנאי הפוליסה מקבל המבוטח את הכספים המגיעים לו.
חברת הביטוח לא מעכבת כספים המגיעים למבוטח עקב התחשבנות שעליה לבצע בהמשך הדרך עם גורמים אחרים. לכן בשלב ראשון המבוטח מקבל את התשלום המגיע לו ורק לאחר מכן מועברת תביעת שיבוב שאינה דורשת מעורבות של הלקוח שאינו יודע מה זה תביעת שיבוב .
