מה לעשות עם כסף בעובר ושב?

נראה כי המניעים לתופעה זו רבים – תחושת חוסר ודאות כלכלית, היעדר היכרות עם פתרונות פיננסיים עדיפים, תחושת ביטחון מכך שהכסף נמצא "בהישג יד", היעדר תשומת לב פשוטה ואפילו חוסר רצון להתעמק בשאלה "מה לעשות עם כסף בעובר ושב". על כן, ישנם הסבורים כי השארת הכסף בחשבון העו"ש הינה פעולה נבונה, אך בפועל, מדובר בהחלטה אשר עלולה לעלות ביוקר. 

הסיבה המרכזית לכך שהשארת סכומים משמעותיים בחשבון העו"ש הינה פעולה שגויה נובעת מעליית האינפלציה. אינפלציה משמעותה עליית מחירים כללית במשק; כלומר, ירידת ערכו של הכסף. כך, אם בשנה מסוימת האינפלציה הינה 4%, המשמעות היא שכוח הקנייה של 100 ₪ יהיה שווה ל-96 ₪ בלבד בשנה שלאחר מכן. 

בין השנים 2022 ל-2024, חוותה מדינת ישראל אינפלציה אשר נעה בין 3% ל-5% בשנה – נתון המכרסם בשווי הכסף במהירות. על מנת לבלום את האינפלציה, בנק ישראל קבע עלייה בשיעור הריבית. עם זאת, חשוב להבין – הריבית המוצעת בגין כספים המצויים בחשבון העו"ש הינה ריבית מזערית, אשר לרוב שואפת לאפס. על כן, כספיכם מאבד מערכו מבלי לייצר כל תשואה. 

לפיכך, בשורה התחותנה - כל עוד שוכב כסף בעובר ושב, הוא למעשה הולך ונשחק אט אט.

ככל וברשותכם סכום כסף פנוי אשר ממתין בעו"ש – הגיע הזמן לחשוב מחדש. להלן מספר פתרונות אלטרנטיביים נפוצים אשר יאפשרו תשואה בגין כספיכם, וימנעו את שחיקתו לאורך השנים: 

• פתיחת תיק השקעות – תיק השקעות הינו פתרון פיננסי המאפשר לנהל את כספכם באופן חכם; זאת באמצעות השקעה בניירות ערך. את תיק ההשקעות ניתן להתאים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה, בהתאם לצורכיכם האישיים ובהתאם למטרותיכם הפיננסיות. למעשה, מדובר בפתרון אשר יתאים לכל אחד המעוניין לחזות בכספיו משיאים תשואה לאורך זמן.

• פוליסת חיסכון – פוליסת חיסכון הינה מכשיר חיסכון מנוהל אשר מאפשר השקעה במגוון מסלולים שונים תוך נזילות מלאה וגמישות בהפקדות. כך, אנו בהכשרה מציעים את פוליסת Best Invest – פוליסת חיסכון נוחה, נזילה, בעלת אפשרות למשיכת כספים בכל עת וללא התחייבות. על כן, מדובר במוצר אשר מתאים הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך, ומעניק שילוב של ביטחון כלכלי וניהול נטול פשרות. 

• קרן כספית – קרן כספית הינה אלטרנטיבה אשר קרובה באופייה לפיקדון בנקאי, אך בעלת תשואה גבוהה יותר. הקרן משקיעה באפיקים סולידיים קצרי טווח, וניתן למשוך את הכסף ממנה במהירות. על כן, מדובר בפתרון אשר יתאים לאלו המחפשים תשואה סולידית מבלי לקחת סיכון גבוה. 
  

• מסלולי השקעה מגוונים – מעבר למכשירים הפיננסיים המוזכרים, ניתן להשקיע את כספיכם במגוון מסלולי השקעה מגוונים. אנו בהכשרה, באמצעות מוצר Best Invest אישי, מאפשרים מגוון מסלולים, אותם ניתן לבחור בהתאם לתנאי החיסכון הרצויים, ולצורכיכם המדויקים.  ביניהם:

• מסלול עוקב מדד S&P 500: השקעה במדד המוביל של 500 החברות הגדולות בארה"ב.

• מסלול מנייתי: חשיפה גבוהה לשוק המניות, עם פוטנציאל לתשואות גבוהות. 

• מסלול כללי או משולב סחיר: מסלול המשלב מניות, אג"ח ושוק הכסף. 

• מסלול אג"ח ממשלתי – מסלול השקעה באגרות חוב ממשלתיות, המתאים לחוסכים סולידיים יותר.

• מסלול כספי שיקלי – מסלול המאפשר שמירה על נזילות גבוהה תוך הבטחת רמת סיכון נמוכה. 

רבים מההורים פותחים חשבון בנק לילדיהם, אך לא עושים דבר עם הכסף הפנוי אשר שוכב בבנק לאורך שנים רבות. כאן המקום להבהיר – גם כאן מדובר בהחמצה כלכלית מצערת. על כן, אנו מציעים מוצרים ייחודיים אשר מאפשרים למנף את הכסף שנצבר עבור הבטחת עתיד פיננסי יציב לילדיכם:

•  Best Kids – חיסכון מגיל לידה – פוליסת החיסכון Best Kids מאפשרת לחסוך עבור ילדיכם כבר עם לידתם; זאת עם הפקדות חודשיות או במסגרת הפקדה חד פעמית. במסגרת פלטפורמה זו, החיסכון נזיל וניתן למשיכה בכל עת לאחר גיל 18, ודמי הניהול נמוכים במיוחד. את הכספים ניתן להשקיע במגוון מסלולים, על פי בחירת ההורים. 

• Best Young – חיסכון לצעירים – אצלנו בהכשרה, לצעירים בגילאי 21-30 מוצעת פוליסה מיוחדת – מוצר חכם המאפשר שליטה, גמישות והשקעה עצמאית. בין אם במסגרת הפקדה ראשונית או באמצעות הפקדות חודשיות, מדובר בפלטפורמה המאפשרת דמי ניהול נמוכים במיוחד. מעבר לכך, המסלול כולל 24 אפשרויות השקעה דרך ששת בתי ההשקעות המובילים בישראל. על כן, מדובר בחיסכון מושלם לסטודנטים, לחיילים משוחררים ולצעירים בתחילת דרכם הכלכלית. 

הימנעו מהשארתו שם.– אנו בהכשרה מציעים פתרונות מותאמים אישית להשקעת הכסף בבנק –לכם ולילדיכם. אל תתפשרו על השקעה מנוונת – השקיעו במכשיר פיננסי מניב ותהנו מעתיד פיננסי יציב יותר.