למי הקרן הכספית מתאימה?
הקרן הכספית מתאימה למשקיעים אשר מעוניינים בהשקעה סולידית, ואפשרות לנזילות גבוהה.
סוגי הקרנות הכספיות
ככלל, נהוג לחלק את הקרנות הכספיות לשניים: קרן כספית שקלית וקרן כספית דולרית. כל אחת מקרנות אלו מציעה מאפיינים שונים, ומיועדת למשקיעים בעלי מטרות וצרכים פיננסיים שונים:
קרן כספית שקלית – קרנות כספיות שקליות משקיעות בנכסים אשר נמדדים במטבע השקל. למעשה, מדובר בקרנות שבמסגרתן ההשקעות יתבצעו בנכסים סולידיים כדוגמת פיקדונות בנקאיים, אגרות חוב של חברות בעלות דירוג אשראי גבוה וכדומה.
קרן כספית דולרית – בניגוד לקרנות השקליות, הקרנות הדולריות משקיעות בנכסים אשר נמדדים במטבע הדולר. לפיכך, קרנות אלו ישקיעו לרוב באגרות חוב של מדינות אחרות, פיקדונות בנקאיים זרים ואגרות חוב של חברות בינלאומיות.
במסגרת שוק ההון הישראלי יסחרו בעיקר קרנות כספיות שקליות, המשקיעות בנכסים המנוהלים במטבע השקל; זאת כאשר השקעה ישירה בקרנות כספיות דולריות איננה נפוצה בשוק ההון הישראלי.
מה חשוב לדעת על קרן כספית?
כעת, נעשה מעט סדר בנקודות שחשוב להכיר ביחס לקרן כספית:
- עמלות –קרן כספית גובה עמלות , ניתן לשנות את העמלות אחת לשנה עפ"י החלטת מנהל הקרן ובהתאם לתקנות
- דמי משמרת – ישנם קרנות שנדרש תשלום דמי משמרת ע"י הבנק.
- תשואות – תשואות קרן כספית ישראלית קשורות בטבורן לריבית במשק הישראלי ותנאי השוק. לרוב, צפי התשואה המונבת במסגרת הקרן הכספית שואף לריבית בנק ישראל. קרן כספית דולרית מאפשרת חשיפה לשוק הדולרי מבלי להשקיע בדולר באופן ישיר
- מס ריאלי – המס בקרן הכספית עומד על 25% ריאלי (הרווח בניקוי האינפלציה).
- נזילות –ניתן למשוך את כספי ההשקעה בכל זמן, מבלי לשלם קנסות או עמלות.
- קיזוז מס רווחי הון – בדומה לאפיקי השקעה אחרים, על תשואות הקרן חלה חובת תשלום מס רווחי הון..
- חשיפה לתנודות שערי החליפין – קרן כספית דולרית קרן חשופה לתנודות שער החליפין בין השקל לדולר, אשר עלול להיות תנודתי לפרקים; קרן כספית שקלית איננה חשופה לתנודות שער החליפין
המידע המוצג אינו מחליף ייעוץ השקעות מקצועי.
