תמונת מאמר

פורסם: 18.05.25 | מאת: ריקי אשכנזי | 3 דק' קריאה

מסלול מניות – היתרונות של חשיפה לשוק ההון

פוליסת חיסכון מאפשרת למבוטח השקעה בשוק ההון, לכן אחת ההחלטות המרכזיות אשר על המבוטח לקבל היא בחירת מסלול ההשקעה שמתאים לו. פוליסות חיסכון שונות מציעות מגוון מסלולים ייחודיים – מסלולים כלליים, מסלולים סולידיים, מסלולים עוקבי מדדים, מסלולי אג"ח וכדומה. בין מסלולים אלו בולט מסלול השקעה במניות כאפשרות המיועדת לחוסכים המעוניינים בתשואה גבוהה יותר. למעשה, השקעה במניות מאפשרת חשיפה רחבה לשוק ההון ומציע פוטנציאל תשואה משמעותי. עם זאת, השקעה בשוק ההון ובמסלול זה כולל גם סיכונים אשר יש לקחת אותם בחשבון.
1

מה זה מסלול מניות?

מסלול מניות הינו מסלול השקעה המצוי במסגרת פוליסת החיסכון, אשר עיקר חשיפתו היא לשוק המניות; בין היתר לחברות ציבוריות הנסחרות בבורסות שונות בארץ ובעולם. על כן, מדובר במסלול המכוון לייצר תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך; זאת על ידי השקעה בנכסים הנחשבים למניבים אך גם תנודתיים. 

למעשה, השקעה במסלול מניות תתאים לחוסכים המאופיינים בטווח זמן בינוני או ארוך; משקיעים אשר מוכנים להתמודד עם תנודות בשווקים, ומעוניינים להשיא תשואה גבוהה יותר בגין כספם. ככלל, מדובר באנשים בעלי פרופיל סיכון בינוני-גבוה, אשר ברשותם סבלנות והבנה כי התשואה איננה בהכרח מיידית. 

על פי רוב, רמת הסיכון במסלול מניות נחשבת גבוהה יחסית, שכן שוק המניות נתון לתנודתיות הנובעת משינויים בכלכלה הגלובלית, משינויים בגובה הריבית, משינויי רגולציה וכדומה. על אף האמור, יש לציין כי במסגרת פוליסת חיסכון, ניתן בכל עת לבחור לעבור למסלול אחר, סולידי יותר, כדוגמת מסלול כללי או אג"ח; זאת ללא תשלום מס בעת המעבר עקב מנגנון דחיית המס הקיים בפוליסת החיסכון.

2

האם פוליסת חיסכון במסלול מניות נחשבת השקעה במניות?

כן. בפשטות, פוליסת חיסכון המצויה במסלול מניות, למעשה, נחשבת כהשקעה במניות. עם זאת, בפוליסת החיסכון טמונים מספר הבדלים משמעותיים בהשוואה לרכישת מניות ישירות דרך הבורסה. 

עם בחירה בפוליסת חיסכון במסלול מניות, כספיכם יושקע בפועל בשוק ההון, אך תחת ניהולם של מנהלי השקעות מנוסים. על כן, אין מדובר בניהול עצמאי של השקעה בשוק ההון, ולפיכך אין צורך במעקב אחר כל מניה, בקבלת החלטות יומיומיות או בהבנה מעמיקה של דוחות החברות. בנוסף, ההשקעה נעשית במסגרת רחבה יותר, תוך פיזור סיכונים, שכן הכספים מחולקים בין מגוון רחב של מניות וסקטורים.

3

חשיפה לשוק ההון – מה זה נותן לי?

לאור זאת שמסלול המניות מקנה השקעה ישירה בניירות ערך כדוגמת מניות חברות ציבוריות, מדובר בהשקעה הנחשבת כבלתי נפרדת משוק ההון. לפיכך, גורמים שונים, לרבות תנודות השוק, עליות הבורסה וירידותיה או חדשות כלכליות מרעישות ישפיעו אודות ביצועי המסלול. 

במסגרת פוליסת החיסכון, ניהול ההשקעות ייעשה באופן מקצועי, תוך שימוש בכלים מתקדמים וניתוח שווקים מעמיק. מעבר לכך, עם בחירה במכשיר זה, ייהנה החוסך מיתרון מיסוי ייחודי – יתרון דחיית המס עד לרגע המשיכה. כלומר, כל עוד הכסף איננו נמשך, החוסך לא יידרש בתשלום מס רווחי הון; זאת בניגוד לניהול עצמאי של תיק מניות. 

 

על כן, היתרונות המרכזיים בחשיפה לשוק ההון:

  • פוטנציאל תשואה גבוה בטווח הארוך

  • נזילות גבוהה ויכולת למשוך את הכסף בכל עת

  • ניהול מקצועי החוסך זמן ודאגות

  • לא נדרש תשלום מס עד למשיכת הכסף.

4

למי מתאים לבחור במסלול מניות?

כל משקיע מתחיל יודע – בהשקעות, הסיכון הכרוך בהשקעה קשור בטבורו לסיכויי התשואה ממנה. על כן, מסלול מניות יתאים במיוחד לחוסכים בעלי אופק השקעה בינוני-ארוך, לפחות 3-5 שנים, אשר מבינים את המשמעות הטמונה בתנודתיות שוק ההון ומוכנים לקחת סיכון על מנת ליהנות מתשואות פוטנציאליות גבוהות במיוחד.

במילים אחרות – ככל ואתם מאמינים בעתידו הכלכלי של שוק ההון, מוכנים ליטול סיכון ורוצים שתשואתכם תהיה בהתאם – מסלול המניות בפוליסת החיסכון של הכשרה יהווה פתרון אשר יתאים לכם. 

 

לסיכום, מסלול השקעה במניות מהווה דרך חכמה ויעילה ליהנות מיתרונותיו של שוק ההון. תוך שמירה על ניהול מקצועי, פיזור סיכונים ודחיית מס, מכשיר זה מהווה פתרון יעיל לאלו המאמינים בהמשך צמיחתו של שוק ההון. לפיכך, ככל ואתם מחפשים פתרון השקעה אשר יבטיח כי כספיכם יעבוד באמת, נמליץ לבדוק אודות האפשרות להצטרף למסלול מניות במסגרת פוליסת החיסכון שלנו, וליהנות מתשואה יוצאת דופן.

מילון מונחים

    ​החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח. ​החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח.

    ​החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח. ​החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח. 2

    בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך בדיקה של שם מונח ארוך

    5

    אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה.בעל הפוליסה מתחייב בתשלום הפרמיות לביטוח והוא בעל הזכות לתת הוראות לשינויים בפוליסה.

    מבוטח שלא תבע את חברת הביטוח בגין מקרי ביטוח, יוכל להנות מהנחה בפרמיה עם חידוש הפוליסה.

    שאלון המנוסח על ידי חברת הביטוח ומהווה בסיס וחלק בלתי נפרד מפוליסת הביטוח. המבוטח נדרש לענות על כל השאלות בכתב בכנות ובאופן מלא ולאשר בחתימתו את אמיתות התשובות. אי מילוי הטופס בהתאם למפורט יכול להוות הפרה של "חובת הגילוי" מצד המבוטח.

    החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח.

    חוק חוזה ביטוח התשמ"א-1981. חוק הבא להסדיר את זכויות היסוד וחובות המבוטח והמבטח בעת ההתקשרות ביניהם על ידי עריכת חוזה ביטוח.

    כל ביטוח שמסתיים תוקפו בתאריך המצוין בפוליסה, דורש חידוש הכרוך בהסכמה בין חברת הביטוח למבוטח לגבי חידושו.

למילון המלא

אנחנו חושבים שחשוב לדעת

כתבות רלוונטיות לתחום של BEST INVEST

שם המאמר 8 עובדות מעניינות על ביטוח חיים שכדאי להכיר

חיים

שם המאמר חמישה טיפים שיעזרו לך לבחור את הביטוח הנכון בשבילך נסיון

בריאות

רכב

משכנתא

שם המאמר דוגמא

רכב

עסקים

BEST INVEST

דירה

משכנתא

שם המאמר Article 4

רכב

רוצה לדעת עוד