כאן נכנסת לתמונה פוליסת החיסכון, או כפי שהיא מכונה לעיתים – פוליסה פיננסית. למעשה, מדובר במכשיר חיסכון מודרני, גמיש ויעיל, אשר צובר פופולריות רבה לאורך השנים האחרונות, ובצדק! במסגרת הכתוב נעשה מעט סדר במכשיר הפיננסי הקרוי פוליסת חיסכון. כמו כן, נבחן את יתרונותיה של פוליסת החיסכון, נציג את מסלולי ההשקעה האפשריים ונספק כלים אשר יסייעו לכם לבחור בפתרון המתאים לכם ביותר.

ככל ושאלתם את עצמכם מהי פוליסת חיסכון, הגעתם למקום הנכון.

פוליסת חיסכון, או בשמה המקצועי – פוליסה פיננסית, הינה מכשיר השקעה אשר מנוהל על ידי חברות הביטוח השונות. על אף שהיא מכונה "פוליסה", אין מדובר באמצעי ביטוחי, אלא באפיק השקעה לכל דבר ועניין. על כן, עם מגוון מסלולי השקעה, אפשרות לניהול דינמי ויתרונות נזילות חשובים – פוליסת חיסכון מהווה מכשיר השקעה כדאי במיוחד עבור רבים.

אז למה בכלל לקרוא למכשיר זה "פוליסה"? זאת מכיוון שמוצר זה מפותח ומנוהל במסגרת מעטפת ביטוחית. כלומר, פוליסת החיסכון משווקת על ידי חברות הביטוח, ועליה חלים הכללים הרגולטוריים מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והיא כפופה לכללי הביטוח וכללי החיסכון הפיננסי השונים. מעבר לכך, במקרים מסוימים פוליסת החיסכון עשויה לשלב מרכיבי ביטוח נלווים.

כאן המקום להבהיר – פוליסת חיסכון הינה מכשיר שונה מקופת גמל להשקעה או מקרן נאמנות. כך, בעוד שקופת גמל להשקעה עשויה להיות מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית, וקרנות הנאמנות אינן מאפשרות ניהול אישי או מעבר בין מסלולים מבלי להידרש בתשלום מס, פוליסת חיסכון מעניקה גמישות רחבה הרבה יותר.

בבואנו לבחון פוליסת חיסכון בחברת ביטוח, נהנה ממגוון יתרונות ביחס למוצרים פיננסיים אחרים:

• גמישות מלאה במעבר בין מסלולים – עם בחירה במכשיר זה, תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה שונים – אגרות חוב, מניות, מסלולים סולידיים וכדומה - בכל שלב, ללא תשלום מס, קנסות או מגבלות כאלו ואחרות.
  
  
• ניהול השקעות מקצועי – את פוליסת החיסכון ינהלו אנשי מקצוע מנוסים אשר יבצעו ניתוחי שוק שוטפים ויוכלו להגיב לתנודות השוק באופן מושכל ומחושב, זאת בהתאם למדיניות, הוראות הדין והפוליסה. 
  
  
• אפשרות להלוואה על חשבון החיסכון – במצב בו ברשותכם יתרת חיסכון, תוכלו לבקש הלוואה מחברת הביטוח כנגד חיסכון זה. לעיתים קרובות הלוואה זו תהנה מתנאים משתלמים במיוחד, זאת מבלי למשוך את הכסף מפוליסת החיסכון.
  
  
• נזילות וגמישות הפקדה – לפוליסת החיסכון תוכלו להפקיד בכל זמן שיעלה על דעתכם ועל פי יכולותיכם. כמו כן, את הכסף המושקע בפוליסה זו תוכלו למשוך בכל עת זאת ללא קנסות יציאה או מגבלות כלשהן.
  
  
• היעדר תקרת הפקדה – בשונה מקופות גמל להשקעה, בפוליסת חיסכון אין מגבלה שנתית בגין הסכום אשר ניתן להפקיד.
  
  שקיפות מלאה – ניתן לעקוב אחר מצב החיסכון בפוליסה בפשטות ובנוחות באמצעות אתר חברת הביטוח או על ידי שימוש באפליקציות ייעודיות, בכל רגע נתון ובלחיצת כפתור.
  
  על כן, כל אלו הופכים את פוליסת החיסכון לכלי נוח, גמיש ומותאם אישית; כלי אשר יתאים למשקיעים מנוסים ומתחילים כאחד!

אצל חברות ביטוח שונות, כדוגמת הכשרה ביטוח ופיננסים, תוכלו להשקיע את כספכם בפוליסת החיסכון BEST INVEST הכוללת מבחר מסלולים המותאמים למטרות השקעה מגוונות ולסוגי משקיעים שונים – החל מהמשקיע הסולידי ביותר ועד לחובבי סיכון מושבעים:

• מסלול עוקב מדד S&P 500 – השקעה במדד המניות המוביל בארה"ב, הכולל את 500 החברות הגדולות הנסחרות בשוק. השקעה במסלול זה יכולה תתאים לאלו אשר מאמינים בשוק האמריקאי לטווח הארוך.
  
  
• מסלול סולידי (אג"ח, ממשלתי ופיקדונות) – השקעות באג"ח ממשלתי, פיקדונות בנקאיים וכלים סולידיים אחרים. מסלול זה יכול להתאים לאלו המעוניינים בהבטחת סיכון נמוך ובתשואות יציבות לאורך זמן; במיוחד למשקיעים, אשר מעוניינים להגן על כספיהם ולנטול סיכון מועט.
  
  
• מסלול מנייתי – יכול להתאים במיוחד למשקיעים בעלי סיבולת סיכון גבוהה, אשר מעוניינים לצבור תשואות משמעותיות לאורך זמן, זאת על דרך חשיפה רחבה למניות בארץ ובעולם. למעשה, מסלול זה יהא מיטבי לאלו המעוניינים להשקיע את כספיהם לטווח האורך, ומסוגלים לחשוף את חסכונותיהם לסיכון.
  
  
• מסלול משולב – השקעה משולבת באגרות חוב ובמניות. למעשה, מדובר במסלול מאוזן ביותר, זאת על ידי מציאת העמק השווה בין סיכון לתשואה. 
  
  
• מסלולים אלטרנטיביים השקעות ייחודיות כדוגמת נדל"ן, קרנות גידור, קרנות Private Equity וכדומה. מסלולים אלו יכולים להתאים בעיקר למשקיעים אשר מבקשים גיוון, מעבר לשוק ההון המסורתי. 

כאמור, אחד היתרונות הבולטים של פוליסה פיננסית הוא היכולת לעבור בין המסלולים השונים בכל עת, ללא צורך במכירה ורכישה מחודשת וללא חיוב במס רווחי הון וכנסות מיותרים.

רבים תוהים אודות פוליסת החיסכון אשר תתאים להם במיוחד. התשובה טמונה בבחינה עצמית כנה, בניתוח מאפייני המשקיע הייחודיים ובהבנת צרכיו הפיננסיים האישיים:

• הגדרת מטרות החיסכון – שאלו את עצמכם – האם אתם חוסכים לטווח קצר (שנה עד שנתיים), טווח בינוני (חמש – שבע שנים) או לטווח ארוך (לצורך רכישת השכלה לילדיכם, פנסיה וכדומה). באופן טבעי, כל מטרה תכתיב סוג שונה של מסלול השקעה.
  
  
• הערכת רמת הסיכון – ככל ותהיו מוכנים לספוג תנודות בשווי הפוליסה שלכם לאורך זמן, לעניין זה משמעויות בדבר מסלול ההשקעה הנכון, וייתכן כי תעדיפו לבחור במסלול מנייתי. ככל ותחפשו תשואות נמוכות אך יציבות, מסלול סולידי עשוי להתאים יותר. על כן, מומלץ לבחור מסלול אשר תואם את רמת הסיכון המבוקשת על ידכם.
  
  
• בדיקת דמי הניהול והתשואות – באופן טבעי, כל פוליסת חיסכון כרוכה בדמי ניהול. לפיכך, חשוב לברר אודות גובהם של דמי הניהול, ולהשוות אותם בין חברות הביטוח השונות. כמו כן, מומלץ לבחון את התשואות אשר הושגו בעבר במסלולים השונים. חשוב לזכור – עבר אינו מעיד בהכרח על העתיד. עם זאת, הוא עשוי להוות אינדיקציה לאיכות ניהול הפוליסה.
  
  
• היוועצות באיש מקצוע – יועץ פיננסי מוסמך או סוכן ביטוח מנוסה עשויים לסייע בהתאמת מסלול ההשקעה למטרותיכם ולפרופיל האישי שלכם, ועל כן לחסוך בטעויות יקרות ערך.
  
  על כן, כפי שראינו, פוליסת חיסכון הינה הרבה יותר ממוצר פיננסי שגרתי; היא מאפשרת חיסכון, השקעה ושמירה על גמישות מרבית. עם יתרונות כדוגמת ניהול מקצועי, אפשרות להלוואה כנגד הסכום המושקע, מעבר בין מסלולים ונזילות גבוהה במיוחד – פוליסת חיסכון מהווה פלטפורמה חכמה ונוחה להתנהלות כלכלית יציבה.

הכשרה חברה לביטוח בע"מ מציעה את פוליסת החיסכון BEST INVEST עם אפשרות בחירה בין מסלולי השקעה מגוונים בהתאמה אישית, כלים דיגיטליים נוחים לניהול ההשקעה ושירות לקוחות מקצועי אשר יעמוד לצידכם בכל שלב – תוכלו לישון בשקט, בידיעה כי כספכם נמצא בידיים טובות.