מה כדאי לדעת על פוליסת מחלות קשות?

הקשר בין ביטוח בריאות ומחלות קשות הוא אינו מקרי. ביטוח מחלות קשות הינו מנגנון ביטוחי אשר מספק פיצוי כספי חד פעמי במקרה של אבחון מחלה קשה, המצויה בין רשימה מוגדרת של מחלות המנויות במסגרת הפוליסה. ביטוח זה נועד לסייע למבוטח ולמשפחתו להתמודד עם ההוצאות הכספיות הנלוות למחלה, כדוגמת טיפולים רפואיים יקרים, תרופות שאינן בסל הבריאות, אובדן הכנסה וכדומה. 

ככלל, הפיצוי בגין ביטוח מחלות קשות משולם במסגרת סכום חד פעמי, מיד לאחר קבלת האבחנה הרפואית, וללא תלות בעלויות הטיפול בפועל. גובה הפיצוי ייקבע בהתאם לסכום הביטוח שנבחר בעת רכישת הפוליסה. פוליסות אלו מוצעות לתקופות שונות, כאשר על פי רוב, תוקפן ינוע החל מגיל 18 ועד לגיל 65 או 75, בהתאם לתנאי חברת הביטוח.

פוליסת ביטוח מחלות קשות המקשרת בין ביטוח בריאות ומחלות קשות, כוללת כיסוי למחלות חמורות מתוך רשימה מוגדרת מראש, כדוגמת אי ספיקת כבד פולימננטית, אי ספיקת כליות כרונית, השתלת איברים, התקפי לב וכדומה.

בעת ההתמודדות עם מחלה קשה, מעבר לאתגר הבריאותי המשמעותי, קיים גם נטל כלכלי אשר נובע מעלויות הטיפול, מאובדן הכנסה ומהוצאות רפואיות בלתי צפויות. ככזה המספק למבוטח ומשפחתו רשת ביטחון פיננסית, ביטוח מחלות קשות יבטיח התמודדות קלה יותר עם המצב הרפואי:

• הבטחת הגנה פיננסית – כידוע, מחלה קשה עלולה להביא עמה הוצאות כלכליות כבדות משקל. הביטוח למחלות קשות יסייע בכיסוי הוצאות הטיפול, בתמיכה במשפחת המטופל ובהגנה מפני אובדן הכנסה. בכך, ביטוח מחלות קשות יקל על ההתמודדות הכלכלית המשמעותית עם המחלה. 

• שקט נפשי – עם רכישת ביטוח מחלות קשות, הידיעה כי ישנה רשת ביטחון כלכלית במקרה של מחלה קשה תאפשר למבוטח למשפחתו להתרכז בהחלמה, מבלי לדאוג מהיבטיה הכלכליים של המחלה. מעבר לכך, השקט הנפשי שביטוח למחלות קשות מקנה, יקל על הליך ההחלמה ויאפשר את בריאותו הרגשית התקינה של המטופל, לה השלכות ברורות על יכולתו להתרפא. 

• השלמה לביטוח הבריאות הבסיסי – פוליסות בריאות משלימות מציעות החזרים בגין טיפולים מסוימים, אך לרוב, אינן מעניקות סכום כספי ישיר כבר בעת אבחנת המחלה. מאידך, ביטוח מחלות קשות ישלים את הביטוח הבסיסי; זאת בכך שהוא יעניק סכום חד פעמי למבוטח כבר עם אבחנת המחלה הקשה. 

• היעדר כפל ביטוחי – בניגוד לביטוחים אחרים, ביטוח מחלות קשות אינו תלוי בביטוחים אחרים אשר המבוטח מחזיק. על כן, הפיצוי מביטוח זה יתקבל בנפרד, ללא תלות בכיסוי ביטוחי אחר.

• התאמה אישית - מעבר ליתרונות של ביטוח מחלות קשות בפני עצמו, ישנם יתרונות נוספים אשר תוכלו לקבל מביטוח זה מבית הכשרה ביטוח ופיננסים ביטוח ופיננסים. הראשון ביניהם הינו ביטוח בהתאמה אישית, אשר מבטיח לכם שתקבלו את הביטוח האידיאלי עבורכם ועבור הצורך שלכם, שיתאים לכם ממש כמו כפפה ליד.

• תשלום נוח ונגיש - יתרון נוסף ביטוח מחלות מבית הכשרה ביטוח ופיננסים הינו תשלום נוח לכל כיס. תוכלו לקבל הסדרי תשלום נוחים עבור פוליסת הביטוח, כך שהכסף לא יעצור בעדכם במטרה לשמור על הבריאות שלכם.

רכישת פוליסת מחלות קשות הינה החלטה פיננסית משמעותית, ולכן ביצוע בדיקה מקיפה של תנאי הפוליסה בטרם קבלת ההחלטה נחשב כמהותי. למעשה, פוליסות שונות עשויות להציע רמות כיסוי משתנות, רשימת מחלות שונות ותנאי תשלום מגוונים. על כן, יש לוודא כי הפוליסה הנבחרת אכן מתאימה לצרכים האישיים שלכם ולמצבכם הבריאותי. הקפידו על הנקודות הבאות – אלו יבטיחו כי אתם אכן בוחרים בפוליסה המתאימה ביותר עבורכם:

• רשימת מחלות קשות – אין דינו של ביטוח אחד כאחר בהיבט זהות המחלות המכוסות. מומלץ לבדוק היטב את רשימת המחלות המכוסות, ולוודא כי הכיסוי אכן עונה על צרכיכם. כך לדוגמה, אצלנו בהכשרה ביטוח ופיננסים תוכלו למצוא פוליסות ביטוח בריאות ומחלות קשות המכסות מחלות כגון אי ספיקת כליות כרונית, השתלת איברים, התקף לב, חירשות, טרשת נפוצה, ניתוח החלפה, תיקון של מסתמי הלב ועוד.

• סכום הביטוח -  גובה סכום הביטוח משפיע ישירות על גובה הפיצוי בעת מימוש הפוליסה - ככל שסכום הביטוח גבוה יותר, כך הפרמיה החודשית תעלה בהתאם. לפיכך, יש לאזן בין עלות הביטוח לבין צורכיכם האישיים. 

• תקופת האכשרה – על פי רוב, פוליסות ביטוח יכללו תקופת אכשרה - התקופה בה הביטוח אינו מכסה מחלות לאחר רכישתו. לכן, חשוב לבדוק מהי תקופת האכשרה, ולוודא כי היא אכן תואמת את ציפיותיכם. 

• תנאי תשלום – במרבית הפוליסות, הפיצוי יינתן במסגרת סכום חד פעמי, עם אבחון המחלה. עם זאת, חלק מהפוליסות מאפשרות קבלת פיצוי בתשלומים.

• החרגות –התעמקו במחלות המוחרגות מפוליסת הביטוח. למשל, ביטוח מחלות קשות אינו מכסה מצבים רפואיים קיימים. 

בבואכם לבחור את הפוליסה המתאימה לכם, הימנעו מוויתור על השוואת פוליסות; מומלץ להשוות בין מספר חברות ביטוח שונות. במסגרת ההשוואה – בדקו את מחיר הפוליסה, רשימת המחלות המכוסות, סכומי הפיצוי השונים, תנאי התשלום ואת מוניטין חברת הביטוח.

היוועצו עם יועץ מקצועי. סוכן ביטוח מומחה עשוי לסייע במציאת הפוליסה המיטבית עבורכם, תוך הבנתה באופן מעמיק.

1. מה ההבדל בין ביטוח מחלות קשות לביטוח בריאות משלים?
   
   בעוד שביטוח בריאות משלים יכסה טיפולים, או יעניק החזר בגין הוצאות רפואיות באופן רטרואקטיבי, ביטוח מחלקות קשות יעניק סכום חד פעמי מיד לאחר אבחון
   המחלה. 
   
   
   
2. האם ניתן לשלב ביטוח מחלות קשות עם ביטוח חיים?
   
   כן. חברות ביטוח רבות מציעות פוליסות מחלות קשות כהרחבה לביטוח החיים ובמסגרתו.
    
   
   
3. מה קורה אם אני חולה במחלה קשה בטרם רכישת הביטוח?
   
   ככל ומדובר במחלה קיימת, ביטוח מחלות קשות לא יכסה אותה. לכן, מומלץ לרכוש את הביטוח מוקדם ככל האפשר. 
   
   
   
4. האם ניתן להגדיל את סכום הביטוח בעתיד?
   
   לרוב, ניתן להגדיל את הכיסוי הביטוחי בעתיד. עם זאת, הדבר כפוך לתנאי חברת הביטוח ולבדיקות רפואיות נוספות.

לסיכום, הקשר שנוצר מביטוח בריאות ומחלות קשות ויוצר למעשה פתרון חיוני לכל אחד המעוניין בהגנה כלכלית במקרה של מחלה קשה. ככזה המספק פיצוי חד פעמי למבוטח, ביטוח זה מהווה השלמה חשובה לביטוח הבריאות הבסיסי. זכרו – התמודדות עם הוצאות רפואיות עקב מחלה קשה איננו דבר פשוט, ומהווה נדבך משמעותי התמודדותנו עם המחלה.  

ביטוח מחלות קשות של הכשרה ביטוח ופיננסים חברה לביטוח ידוע כפוליסת הביטוח המיטבית בשוק. עם רשימת מחלות רחבה, שירות לקוחות מקצועי והרחבות רבות אשר יבטיחו את התאמתה האישית של הפוליסה לצורכיכם הייחודיים תוכלו להיות בטוחים – הבחירה בביטוח מטעם הכשרה ביטוח ופיננסים תוכיח עצמה עם כל הפתעה בלתי צפויה. 

לקבלת הצעה משתלמת במיוחד, השאירו את פרטיכם באתר הכשרה ביטוח ופיננסים או פנו לסוכן הביטוח.