ביטוח משכנתא 13 שנה – הרפורמה

ביטוח משכנתא 13 שנה הינה פוליסת ביטוח לתקופה מוגדרת מראש של 13 שנים. פוליסה זו מספקת כיסוי להלוואת המשכנתא במקרה של פטירה או נזק לנכס. הרפורמה בביטוח משכנתא אפשרה ללקוחות לבחור בפוליסה זו מטעם חברות הביטוח הפרטיות, ולנצל את יתרונות התחרותיות בשוק. לפיכך, כעת, לווים יכולים להשוות בין הצעות שונות מטעם חברות הביטוח, וליהנות מהוזלת עלויות משמעותית.

ביטוח משכנתא 13 שנה מציע יתרונות משמעותיים ללווים; זאת בעיקר על ידי מתן גמישות בבחירת ספק הביטוח, לה השפעות חיוביות על מחירי הפוליסות ותנאיהן. כך, מאז הרפורמה, יכולים לווים ליהנות מהוזלת מחירים, מאפשרויות השוואה בין החברות השונות ומהתאמת הכיסוי לצרכיהם האישיים:

• חיסכון כספי משמעותי – בזכות פתיחת השוק לתחרות, מחירי ביטוח המשכנתאות ירדו באופן ניכר, ולווי המשכנתאות נהנים מחיסכון כספי משמעותי.

• גמישות בבחירת ספק הביטוח – אפשרות לבחור בין חברות ביטוח פרטיות, ולא להסתמך על הצעת הבנק בלבד. כך, ניתן למצוא מגוון גדול יותר של ספקי שירותי הביטוח, מה שמשפיע על ההיצע, ועל כן על המחיר.

• שליטה טובה יותר בתנאי הפוליסה – כעת, ניתן להתאים את הכיסויים בהתאם לצרכי המבוטח האישיים, למנוע כיסויים מיותרים ולרכוש כיסויים נוספים נחוצים. 

• אפשרות לעדכון ולהוזלת הביטוח – בעקבות הרפורמה, במקרים מסוימים ניתן לעדכן את תנאי הפוליסה, או להחליף את ספקית השירות במידה ותנאי הפוליסה משתנים לאורך הזמן.

לא כל פוליסת ביטוח משכנתא בנויה מראש ל-13 שנים. ניתן למצוא פוליסות אשר מחייבות חידוש תקופתי. לכן, חשוב לבדוק מראש כי פוליסת הביטוח אכן מתאימה לצרכיכם האישיים ולתנאי המשכנתא אשר נטלתם.

בדומה למגוון מנגנוני ביטוח דומים, עלות ביטוח משכנתא 13 שנה תיקבע על בסיס פרמטרים שונים, לרבות גילו של הלווה, מצבו הבריאותי, מגדרו ואלמנטים נוספים אשר עשויים להשפיע על תוחלת חייו של הלווה וסיכוי התממשות הסיכון המבוטח.

על אף יתרונותיו המרובים, ביטוח משכנתא 13 שנה אינו מתאים לכל אחד. לדוגמא, לווים בעלי משכנתאות קצרות טווח עשויים למצוא פוליסות אחרות כמשתלמות יותר. כמו כן, על אלו הצפויים לבצע שינויים משמעותיים בתנאי המשכנתא שלהם במהלך התקופה הקרובה, כדוגמת נקיטת פעולות כמו מחזור ההלוואה, לשקול היטב את תנאי הביטוח בטרם נטילת התחייבות ארוכת טווח.

הרפורמה בשוק ביטוחי המשכנתאות איננה נוגעת רק לאלו המעוניינים ברכישת ביטוח חדש. למעשה, הרפורמה העניקה לבעלי משכנתאות ותיקות מספר זכויות חדשות:

• האפשרות לבחור בחברת ביטוח חיצונית – כעת, ניתן לבחור לעבור מהכיסוי הביטוחי מטעם הבנק לחברה פרטית, וליהנות מהיתרונות המנויים לעיל. 

• היכולת לבצע השוואת מחירים – בדומה לנוטלי משכנתאות חדשים, גם בפני בעלי משכנתאות וותיקות האפשרות לקבל הצעות ממספר חברות ביטוח, ולהוזיל את עלות הפוליסה. 

• הזכות לבטל את הפוליסה הקיימת – לצורך התממשותן של הזכויות המנויות לעיל, כעת, לקוחות רשאים לבטל את הפוליסה הקודמת ולבחור באפשרות משתלמת יותר.

בחירת ביטוח משכנתא 13 שנה דורשת בדיקה והשוואה מקיפה:

1. פנייה לחברת הביטוח הקיימת – בטרם תבחרו בפוליסה חדשה, נמליץ לפנות לחברת הביטוח הקיימת ולבדוק האם ניתן לשפר את התנאים הקיימים. לעיתים, קיום מו"מ עשוי לעשות פלאים.

2. ביצוע השוואת מחירים – כאמור, פנייה למספר חברות ביטוח תאפשר את קבלתן של מספר הצעות שונות, ובחירה במיטבית שביניהן.

3. בדיקת כיסויים והתאמתם לצורכיכם האישיים – במסגרת בחירת הפוליסה, התעמקו בתנאי הפוליסה. וודאות כי צורכיכם האישיים אכן מכוסים במסגרתה, ובחנו הרחבות רלוונטיות.

1. בחרו בחברת ביטוח אמינה. הקפידו לבדוק אודות דירוג החברה, הביקורות עליה ואיכות שירותה. 

2. השוו מספר הצעות. בעקבות הרפורמה, התחרות בשוק מאפשרת יכולות מיקוח חדשות ללקוחות, ומבטיחות הוזלה משמעותית בעלויות הפוליסה.

3. היוועצו ביועץ פיננסי. יועץ מקצועי עשוי לעסייע בבחירת הפוליסה המשתלמת ביותר, ולהתאימה לצורכיכם האישיים.

על כן, הרפורמה בביטוחי המשכנתא פתחה דלתות חדשות ללווים, ואפשרה חיסכון של אלפי שקלים לנוטלי המשכנתאות. כך, ההוזלה במחירים, הגמישות בבחירת ספק הביטוח והיכולת להתאים את הביטוח באופן אישי הופכת את ביטוח זה לבחירה משתלמת עבור רבים. מעבר לכך, ככל וברשותכם ביטוח משכנתא קיים, כדאי לבדוק האם ניתן להוזילו – עניין זה עשוי לאפשר חיסכון של סכום משמעותי לארוך השנים.