כל משקיע מתחיל יודע - גיוון הרכב תיק השקעות מהווה מרכיב קריטי בהגנה על ההון האישי המושקע מפני ירידות פתאומיות בשווקים. במסגרת מאמר זה נעשה מעט סדר במסלול אשראי ואג"ח, נדון ביתרונותיו של מסלול זה ונסביר כיצד ניתן לשלבו באופן נכון בתיק ההשקעות באמצעות כלים טכנולוגיים שונים, כדוגמת אפליקציית ההשקעות הייעודית שלנו בהכשרה.
מהו מסלול אשראי ואג"ח?
מסלול אשראי ואגרות חוב, כשמו כן הוא, הינו מסלול השקעה אשר מורכב ברובו מהשקעות סולידיות: אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, פיקדונות בנקאיים, הלוואות מסחריות וערוצי אשראי מגוונים. בניגוד למסלולי השקעה מוטי מניות, במסלול זה החשיפה למניות הינה מינימלית, ולעיתים אף אפסית; עניין אשר מפחית באופן משמעותי את רמת התנודתיות בהשקעה.
לדוגמה, במסגרת מסלול האשראי והאג"ח אשר אנו בהכשרה מציעים – הכשרה BEST INVEST – למעלה מ-85% מתיק ההשקעה מושקע באגרות חוב מדורגות ובערוצי השקעה נבחרים, והיתר שמור למרכיבי נזילות ולאפיקים דמויי אג"ח. נכון לשנת 2024, התשואה השנתית במסלול זה עמדה על כ-4.2%, תוך שמירה על סטיית תקן נמוכה ביותר, מה שמעיד על סיכון נמוך יחסית. למעשה, המסלול מיועד במיוחד למשקיעים סולידיים, או למשקיעים המבקשים לשמור על חלק יציב בתיק ההשקעות הכולל שלהם.
יתרונות ההשקעה במסלול אשראי ואג"ח
מסלול השקעה זה מציע שילוב ייחודי בין ביטחון פיננסי לבין פוטנציאל לתשואה יציבה – וזה רק אחד מיתרונותיו:
- יציבות וביטחון: ככאלו הנחשבות לאפיק השקעה בטוח יותר ביחס למניות, השקעה באגרות חוב מבטיחה יציבות וביטחון. לכן, מסלול השקעה זה מאפשר חשיפה סולידית לנכסים יציבים; זאת תוך הקטנת תנודתיות בתיק והפחתת הסיכון לאובדן הון בתקופות משבר.
- תזרים מזומנים קבוע: בהתאם לאופיין, אגרות חוב מספקות תשלומי ריבית קבועים לאורך זמן, מה שיוצר תזרים מזומנים יציב. למעשה, מדובר ביתרון משמעותי עבור משקיעים מבוגרים, או עבור משקיעים אשר מבקשים להבטיח הכנסה פסיבית שוטפת.
- איזון בתיק ההשקעות: שילוב של מסלול השקעה זה עם נכסים המאופיינים בסיכון גבוה יותר, כדוגמת מניות או נדל"ן, יוצר איזון בתיק. כך ניתן ליהנות מהיתרונות של כל אחד מאפיקי ההשקעה תוך שמירה על פיזור סיכונים בריא. כך, עם אפליקציית ההשקעות של הכשרה BEST INVEST, תוכלו לבחור להקצות אחוז ניכר מתיק ההשקעות שלכם במסלול האשראי והאג"ח בפשטות ובנוחות – ממש בלחיצת כפתור.
- חשיפה מגוונת: מסלול אשראי ואג"ח מטעם הכשרה משקיע באפיקי חוב, כדוגמת פיקדונות, אג"ח סחירות ולא סחירות והלוואות בהיקף של לפחות 75%, עם אפשרות לחשיפה של עד 25% למניות, עניין המאפשר פיזור סיכונים רחב וחשיפה מגוונת.
- גמישות בהשקעות והתאמה למציאות גלובאלית – במסגרת מסלול אשראי ואג"ח אצל הכשרה, ההשקעות יתבצעו הן בארץ והן בחו"ל, ויכללו מגוון נכסים שונים. אופי השקעה המבטיח התאמה לתנאי שוק משתנים ולמציאות גלובאלית דינאמית.
כיצד לשלב מסלול אשראי ואג"ח בתיק ההשקעות שלך
בפשטות, שילוב נכון של מסלול זה מצריך תכנון והתאמה אישית:
- הערכת מטרות פיננסיות – בטרם תבחרו מסלול השקעה, הגדירו את מטרות ההשקעה: האם מדובר בחיסכון לטווח קצר? פנסיה? קרן חירום? בהתאם לכך, התאימו את הרכב תיק ההשקעות ובחרו את המסלולים המתאימים.
- פיזור סיכונים חכם – מסלול אשראי ואג"ח אינו חייב להחליף את כלל תיק ההשקעות, אלא להשתלב בו. השקעה חלקית במסלול זה תספק יציבות כלכלית; בעיקר בתקופות של ירידות בשוק המניות.
- שימוש באפליקציית השקעות – שימוש באפליקציית השקעות יאפשר מעקב שוטף, נוח ופשוט אחר ביצועי מסלול ההשקעה בו בחרתם. כך, אפליקציית ההשקעות של הכשרה BEST INVEST, תבטיח את יכולתכם לנתח את נתוני השקעתכם בזמן אמת ותאפשר תגובה לשינויים פתאומיים באמצעות שינוי הרכב התיק בפשטות ובמהירות. כך, עם ממשק משתמש ידידותי במיוחד, תוכלו לבצע התאמות במאפייני מסלול ההשקעה שלכם על פי הצורך ובהתאם למאפייניכם הייחודיים.
לפיכך, בין אם אתם משקיעים מתחילים ובין אם אתם כבר מתקרבים לגיל הפרישה, מסלול אשראי ואג"ח עשוי להוות קרקע יציבה לתיק ההשקעות שלכם, ובסיס חזק להבטחת יציבותו ושמירה על ערכו של התיק. על כן, עם רמות סיכון נמוכות ותזרים מזומנים קבוע, מסלול אשראי ואג"ח יבטיח תשתית פיננסית איתנה לעתידכם.
רגע לפני שתקבלו החלטות הרות גורל, אנו מזמינים אתכם להיוועץ באנשי המקצוע המנוסים שלנו. צוות המומחים פיננסיים שלנו יבחן את צורכיכם הייחודיים ויתאימו פתרון אשר מדויק במיוחד לכם.
