ביטוח רכבי יוקרה – איך לעשות את זה נכון

חברות הביטוח מתייחסות בכובד ראש ובתשומת לב מיוחדת להפעלת ביטוחים של רכבי יוקרה. מדובר בסקטור ייחודי עבור רכבים ששווי השוק שלהם הוא כמה מאות אלפי שקלים ומעלה ולאור זאת נדרשת התאמה מיטבית של פוליסת הביטוח לסוג הרכב ולנהגים שגילם הוא למעלה מגיל שלושים. המינוח "רכב יוקרה" כולל שילוב של שלושה פרמטרים מהותיים:

• מותג – מיהו יצרן הרכב כמו לדוגמה לקסוס או BMW .
• עלות חלפים – כיוון שאין רכבים רבים מדגם זה בישראל, המוסכים אינם מחזיקים מלאי חלפים ולכן יש צורך לבצע ייבוא אישי של חלפים ספציפיים. מהלך זה אורך זמן והעלות של הרכישה והשינוע הימי או האווירי הם יקרים מאד.
• שווי שוק – מהו שווי הרכב על פי הערכת שמאי הרכב.

הנציגים המקצועיים של הכשרה ביטוח ופיננסים בוחנים את רמת הסיכון של ביטוח לרכב יוקרה כדי לאמוד את העלויות הנלוות כמו תיקון הרכב על ידי אנשי מקצוע שעברו הכשרה ייעודית למטרה זו. לכן עלות התיקון אשר אורך שעות עבודה רבות ועלות החלפים הם גבוהים ביותר. כל תיקון וכל תקלה עלולים לגרור גם לירידת ערך של המכונית וכאשר מדובר ברכבי יוקרה המשמעות היא אלפי שקלים ואף עשרות אלפי שקלים. מעבר לכך בעל הרכב זקוק לשירותים הבסיסיים כמו רכב חלופי ברמת יוקרה תואמת, ביטוח זגוגיות, שירותי גרר ועוד. 

נתוני החלפים והתיקונים הגבוהים מרחיבים את גבולות האחריות ואת העלות של ביטוח רכב יוקרה וספורט. לאור זאת סעיפי הכיסוי עבור התשלום לצד ג' הם גבוהים מהממוצע, כיוון שקימת אפשרות שגם הרכב שייפגע בתאונת הדרכים יהיה רכב יוקרה. 

רכב יוקרתי מעבר לערכו הכספי הגבוה, הוא פריט חשוב מאד לבעליו. זו הסיבה שהמבוטח מעניק תשומת לב רבה לכל נושא התחזוקה. הלקוח בוחר לתקן את הרכב באחד מ"מוסכי ההסדר" אשר עובדיו מתמקצעים בתיקון מותגי יוקרה אלו לאחר שעברו השתלמויות ייעודיות בנישה זו, או לחלופין באחד ממוסכי היבואן. 

למען הסר ספק כל החלפים החדשים הם מקוריים בלבד והם תואמים לדגמים שהותקנו ברכב בעת הייצור שלו. בדרך זו מעניקים לרכב חיוניות ושנות פעילות רבות נוספות במינימום תקלות במיקום הספציפי שבו בוצעה ההחלפה. 

תאונות דרכים מובילות לא אחת למצבים שבהם יש ירידת ערך לרכב. כשמדובר ברכב יוקרתי הפערים הכספיים עלולים להיות תהומיים. 

• המטרה היא למזער ככל האפשר את הנזק הכלכלי גם במקרים שבהם הרכב עבר תיקון קל או רוחבי.
• חברת הכשרה ביטוח ופיננסים מעניקה בפוליסת הביטוח המקיף אופציה של כיסוי ייחודי להפרשי ירידת ערך וכך מעניקה שקט נפשי לבעל הרכב.
• מעבר לכך קיימת אפשרות גם לסעיף "חדש תמורת ישן" וזאת אם הרכב הוכרז כטוטאל לוס בשנה או בשנתיים הראשונות לביטוח, כיוון שבמצבים אלו מדובר בירידת ערך חדה במיוחד. 

המומחים של חברת הביטוח בונים באופן מוקפד את פוליסת הביטוח של רכבים יוקרתיים והלקוחות מקבלים הצעת מחיר מפורטת, כדי לדעת כמה עולה ביטוח לרכב יוקרה ומה הוא כולל. כדי להפעיל את הפוליסה בפועל, יהיה על בעל הרכב למלא אחר כל הדרישות של החתם ורק לאחר שיוכיח כי ביצע אותן, יש אפשרות להפעיל את הפוליסה. 
הדרישות הן:

• מערכות איתור כפולות, הן פסיביות והן אקטיביות כדי להעלות משמעותית את סיכויי מציאת הרכב הגנוב.
• מיגון פיזי כמו עלוקות וכספות עבור מחשב הרכב שערכו הוא גבוה מאד.
• ערכן הגבוה של מערכות המיגון מוביל לעלות גבוהה של הפרמיה.

בעלי רכבי יוקרה מבינים שעליהם לבחון ולהשוות באופק מדוקדק את כל סעיפי הפוליסה בהצעות המחיר השונות, לוודא מהי התמורה במקרים הבעייתיים ולא לראות רק את השורה התחתונה שהיא עלות הביטוח המקיף. 

הסעיפים המהותיים ביותר הם גובה ההשתתפות העצמית, כיסוי לחלפים היקרים, קבלת רכב חלופי, שירותי גרר, מהירות קבלת הכספים בתביעה ועוד.