כ- 25 אחוז מהפקדונות אינם נושאי ריבית - זאת אומרת, שכ- 50 מליארד ש״ח תקועים בבנק ולא מניבים לכם תשואה. 

היכן הבעייה?  כשיש אינפלציה - הכסף נשחק חודש אחרי חודש. גם פיקדונות בנקאיים או ערוצי השקעה אחרים שמציעים ריבית ונראים “בטוחים”, ייתכן ונשחקים כאשר  הריבית נמוכה משיעור האינפלציה, והערך הריאלי עדיין יורד. המשמעות פשוטה:

כסף שלא מושקע נכון  -  מאבד כוח קנייה.

• נזילות מלאה? כן. תשואות? לא. כסף בעו״ש אינו מושקע ולכן נשחק עם עליית המחירים.

• “ביטחון” מסתיר הפסד שקט. גם אם המספרים בחשבון הבנק לא יורדים  - הערך שלהם כן.

• גם פיקדון בנקאי שנותן ריבית שאיננה גבוהה מהאינפלציה עלול להוביל לירידת ערך הכסף מבחינה ריאלית.
• כלומר, גם אם הכסף שלכם בין עם אלפי שקלים, עשרות אלפי שקלים או מאות אלפי שקלים נמצא בפלוס בבנק, בפועל הכסף הזה יהיה שווה הרבה פחות בעתיד כל עוד לא השקעתם אותו נכון וכח הקנייה שלו ירד (זאת המשמעות של אינפלציה) אז כסף בעו"ש בטווח הרחוק יכול להיות מינוס אמיתי בכוח קנייה.

המפתח הוא שילוב של נזילות, פיזור ויעילות מס. כאן נכנסת לתמונה פוליסת חיסכון של BEST INVEST אישי מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ.

• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכסף ללא קנסות יציאה.
• מומחיות בהשקעות - ניתן לבחור אחד או יותר מגופי השקעות המובילים בארץ שישקיעו עבורכם את הכסף. 
• מעבר בין מסלולים בלי אירוע מס - בשונה מההחלטה לקחת את כספי החיסכון שלכם ולהשקיע אותם בגוף השקעות אחד, בפוליסת חיסכון של בסט אינווסט ניתן לבחור מספר מסלולי השקעה שונים מנייתי/אג״ח/מדדי מניות בהתאם לשוק ולרמת הסיכון שאתם מעדיפים, ואפילו להעביר את הכסף בין גופי ההשקעות השונים  וכל זאת מבלי  לשלם מס על רווחי הון.
• פיזור סיכונים - בחירה בין מסלולי השקעה ובין גופי השקעות מובילים. לא מבינים כיצד נכון לפזר את הכסף בין מסלולי ההשקעה? אין בעיה בכלל נצמיד לכם יועץ פנסיוני שזה המקצוע שלו ללא תוספת עלות.
• דיגיטל מלא - הצטרפות אונליין ב־4 שלבים: פרטים ← השקעה ← שאלון היכרות ← הצהרות ומסמכים.
• שקיפות - דמי ניהול ידועים מראש, תצוגת ביצועים בלחיצה אחת [מה הכוונה?]
• הפוליסה מאושרת על-ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
• סכום מינימלי - הפקדה חד־פעמית החל מ־5,000 ₪ ו/או חיסכון חודשי החל מ־300 ₪.

כסף “מחכה להחלטה” בעו״ש - עד שמחליטים מה לעשות בגדול - נותנים לכסף לעבוד במסלול סולידי/כללי, ויכולים לעבור למסלול אחר בלי אירוע מס.

פיקדון שמסתיים בקרוב - במקום לחדש אוטומטית, משווים תשואה ודמי ניהול ומעבירים לפוליסה נזילה שמסוגלת לייצר פוטנציאל צמיחה.

חיסכון לילדים - 180 ₪ בחודש, דמי ניהול מועדפים, נזילות מלאה, ובגיל 18 הכסף נגיש לילד או שניתן להמשיך לחסוך.

הפקדה חד־פעמית של 100,000 ₪ במסלול שהשיג היסטורית תשואה ממוצעת שנתית 5%:
בסוף 5 שנים - ≈ 127,628 ₪ לפני מס. (להציע תרחיש לדוגמא על בסיס תשואות אמיתיות

במשיכה הונית, מס רווחי הון 25% על הרווח בלבד.

שימו לב: שווקים תנודתיים, תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה בעתיד. בחרו מסלול בהתאם לצורך, אופק וסיכון.

[בדקו בזמן אמת תרחישים במחשבון תשואות »]

• קופת גמל הינה מוצר נוסף לחיסכון והשקעה עם מעבר מסלולים ללא אירוע מס ונזילות למשיכה הונית. יתרון ייחודי: מגיל 60 ניתן להמיר לקצבה פטורה ממס. המגבלה: תקרת הפקדה שנתית מוגבלת. רבים משלבים בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון - כדי ליהנות גם מהטבת המס האפשרית בעתיד וגם מגמישות בלתי מוגבלת בסכומים ובמסלולים.

• פרטים ראשוניים - פתיחת חשבון מאובטחת.
• בחירת השקעה - מסלול/ים ותמהיל לפי יעד (עצמי/ילד/עסק).
• שאלון היכרות - התאמת סיכון חכמה ופשוטה.
• הצהרות ומסמכים - חתימה דיגיטלית, קבלת פרטי הפקדה.

אפשר למשוך בכל רגע? כן. הכסף נזיל, ומשיכה מתבצעת ללא קנס.

 מה עם מס? מעבר בין מסלולים - ללא אירוע מס. בעת משיכה חלה חבות מס רווחי הון לפי דין.

 אין לי זמן להתעסק הממשק פשוט; תמיד תוכלו לבחור ליווי של סוכן ביטוח/יועץ פנסיוני.

 יש מינימום? הפקדה חד־פעמית החל מ־5,000 ₪ או חיסכון חודשי החל מ־300 ₪.

אם הכסף “ישן” בעו״ש או בפיקדון, זה הזמן להעיר אותו בדרך שקופה, נזילה וחכמה. פוליסת חיסכון דיגיטלית של BEST INVEST נותנת לכם את הכלים לגרום לכסף לעבוד גם כשאין לכם זמן “להתעסק בהשקעות”.