שאלות ותשובות על בנקאות פתוחה
ידע זה כוח!
כל התשובות לכל השאלות על בנקאות פתוחה
לאחר כניסה והזדהות באפליקציית BEST INVEST יוצגו לך עדכונים חדשים: לצורך ההצטרפות יש ללחוץ על כפתור "אישור והצטרפות" בדף הבית או הפוליסה או לחיצה על "מידע פיננסי אישי" בתפריט הניווט. לאחר קריאת ההסבר ואישור התנאים יתבצע מעבר ישירות לאתר חברת פיזבק להשלמת התהליך. באתר חברת פיזבק ניתן לבחור באילו חשבונות או כרטיסי אשראי תהיה הרשאה ולבצע הזדהות ואישור מול הבנק. התהליך הסתיים! הנתונים יאספו ולאחר שיהיו מוכנים יתאפשרו לצפייה באמצעות כניסה חוזרת לאפליקציה ומעבר למסך היעודי בפיזבק.
תהליך ההרשמה עצמו לוקח כמה דקות בלבד. לאחר ההרשמה, הנתונים מהבנקים נאספים אוטומטית ועשוי לקחת מספר דקות עד עד שניתן יהיה לצפות בהם במלואם
לא. מדובר בשירות שמוצע לך בשל היותך לקוח שלנו בוההצטרפות אליו היא לשיקולך בלבד וללא התחייבות.
השירות ניתן ללא עלות כחלק מרכישת פוליסת חיסכון BEST INVEST
בוודאי, גם לאחר ההצטרפות ניתן לגשת דרך ניהול ההגדרות באפליקציתומשם לעבור לאתר פיזבק ולנהל את ההרשאות שנבחרו. ניתן להוסיף הרשאה או לשנות ללא חיוב וללא הגבלה בכל זמן.
כמובן שלא, המידע האישי שלך מוצג לעיניך בלבד ומצריך אישורך אילו חשבונות ניתן להציג. איסוף והצגת הנתונים נעשה ע״י חברת פיזבק למדיניות הפרטיות ולתנאי השימוש של פיזבק רשות לניירות ערך בישראל. השימוש בשירות כפוף להוראות חוק שירות מידע פיננסי, תשפ״ב - 2021 למדיניות הפרטיות ולתנאי השימוש של פיזבק באחריותה בלבד.
אין בעיה, השרות זמין בכל זמן וניתן ללחוץ שוב על כפתור ההצטרפות באפליקציה ולסיים את תהליך ההרשמה במלואו.
האישור לשיתוף המידע ניתן לשנה, אך ניתן לבצע שינויים בשוטף באמצעות כניסה להגדרות באפליקציה ובחירה ב- "ניהול הרשאה מידע פיננסי"
אין אפשרות לשמור את המידע אבל ניתן ללחוץ על כפתור "הורדת מסמך" ולקבל את כלל הנתונים המוצגים בצורה נגישה, נוחה ומהירה
לא, הגישה להצטרפות וצפייה במידע נעשית אך ורק מתוך אפליקציית BEST INVEST על מנת לשמור על פרטייך באופן מאובטח ולהנפיק עבורך לינק אישי לאחר ביצוע תהליך זיהוי ואימות פרטים מלא בכדי שנוכל לשמור על המידע שלך בצורה הכי בטוחה שיש.
לא, הגישה להצטרפות וצפייה במידע נעשית אך ורק מתוך אפליקציית BEST INVEST על מנת לשמור על פרטייך באופן מאובטח ולהנפיק עבורך לינק אישי לאחר ביצוע תהליך זיהוי ואימות פרטים מלא בכדי שנוכל לשמור על המידע שלך בצורה הכי בטוחה שיש.
כרגע השירות ניתן רק עבור לקוחות קיימים שהצטרפו לפוליסת החסכון שלנו, ניתן להזמין חברים להצטרף בתהליך מהיר ופשוט בקישור הבא /https://www.bestonline.co.il הכשרה חברה לביטוח ב
המידע הפיננסי נאסף ומעובד באמצעות פיזבק, בהתאם להרשאות שנתת, לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות. המידע המפורט מוצג לך בלבד. הכשרה אינה שומרת את פרטי ההזדהות שלך לבנק ואינה מקבלת את פירוט החשבונות והתנועות, אלא תובנות או אינדיקציות מוגדרות בלבד.
בישראל רשאים להציע שירותי מידע פיננסי גופים שקיבלו רישיון או אישור מתאים לפי חוק שירות מידע פיננסי ובהתאם למאסדר הרלוונטי. בשירות של BEST INVEST, פיזבק היא בעלת רישיון למתן שירות מידע פיננסי מרשות ניירות ערך.
כל אדם בעל חשבון בנק או כרטיס אשראי בישראל יכול להשתמש בשירות בנקאות פתוחה של גופים מורשים. השירות ב-BEST INVEST ניתן כרגע ללקוחות שיש להם פוליסת חיסכון BEST INVEST פעילה בהכשרה.
השירות מחייב מתן הרשאה לשיתוף מידע עם ספק חיצוני מורשה. זמינות ושלמות המידע תלויות בגופים שחוברו ובתקינות החיבור, ולעיתים עשוי להידרש זמן לאיסוף ולעדכון הנתונים. חשוב לקרוא את תנאי השימוש ומדיניות הפרטיות, ולנהל או לבטל את ההרשאות לפי הצורך.
בנקאות פתוחה (Open Banking) היא מערכת סטנדרטית המאפשרת שיתוף מידע פיננסי בין בנקים לגופים חיצוניים מורשים, בהסכמת הלקוח ובאמצעות ממשקי API מאובטחים. המערכת מאפשרת ללקוח לצפות במידע הפיננסי שלו ממקורות שונים במקום אחד ולקבל שירותים מותאמים אישית.
בנקאות פתוחה מאפשרת לרכז במקום אחד מידע ממספר בנקים וחברות כרטיסי אשראי, לצפות ביתרות, בתנועות, בתזרים, בחסכונות, בפיקדונות, בניירות ערך, בהלוואות ובמשכנתאות, ולנהל את ההרשאות באופן עצמאי. השירות יכול גם לסייע בקבלת תמונה פיננסית רחבה יותר ובהצגת הצעות ערך רלוונטיות בהתאם להסכמות שנתת.
חוק שירות מידע פיננסי, תשפ"ב-2021, הוא החוק המסדיר בישראל את פעילות הבנקאות הפתוחה. החוק מגדיר מי רשאי לתת שירותי מידע פיננסי, מטיל חובות אבטחה ופרטיות, ומחייב את הבנקים לאפשר שיתוף מידע בהסכמת הלקוח. הפיקוח על החוק מבוצע על ידי רשות ניירות ערך.
אם החלפת בנק, יש להוסיף את החשבון החדש כמקור מידע דרך "ניהול הרשאה מידע פיננסי" בהגדרות האפליקציה, ולאשר את שיתוף המידע במסכי פיזבק. באותו מסך ניתן גם להסיר את ההרשאה של הבנק הקודם.
באפליקציית הבנק אתה רואה מידע רק על החשבון באותו בנק ומבצע פעולות בנקאיות (העברות, תשלומים). בנקאות פתוחה מרכזת מידע ממספר בנקים וכרטיסי אשראי במקום אחד לצורך צפייה ותכנון פיננסי, ואינה מיועדת לביצוע פעולות בנקאיות.
בנקאות דיגיטלית מתייחסת לשירותים הדיגיטליים של בנק ספציפי (אפליקציה, אתר). בנקאות פתוחה היא תשתית סטנדרטית המאפשרת שיתוף מידע פיננסי בין בנקים שונים לגופים חיצוניים מורשים - עם הסכמת הלקוח.
החוק מסדיר את פעילות שירותי המידע הפיננסי בישראל: קובע מי רשאי לתת שירות (בעלי רישיון מרשות ניירות ערך), מחייב את הבנקים לספק את המידע בהסכמת הלקוח, קובע כללי אבטחת מידע ופרטיות מחמירים, ומעניק ללקוח שליטה מלאה על השימוש במידע שלו.
השירות פועל באמצעות גוף מורשה, הסכמה מפורשת וממשקים מאובטחים. פרטי ההזדהות לבנק אינם נמסרים להכשרה. מומלץ להיכנס לשירות רק מתוך אפליקציית BEST INVEST, לקרוא את תנאי השירות ולבדוק מעת לעת אילו הרשאות פעילות.
בנקאות פתוחה פועלת דרך ממשקי API רשמיים ומאובטחים של הבנקים, מוסדרת בחוק ומפוקחת על ידי רשות ניירות ערך. אפליקציות ניהול תקציב מסורתיות רבות מבוססות על screen scraping (הזנת פרטי בנק ידנית) - שיטה פחות בטוחה ולא מוסדרת בחוק.
האם ניתן לראות תיק השקעות כן, ניתן לצפות בניירות הערך שברשותך מהחשבונות שאישרת לשיתוף.
כן, ניתן לצפות בפיקדונות ובחסכונות מהחשבונות שאישרת לשיתוף.
כן. ניתן לצפות במידע על משכנתאות המתקבל מהגופים שחיברת, לרבות נתונים כגון יתרה לסילוק, ריבית, החזר חודשי, מסלול ותאריך סיום, בהתאם למידע שהגוף הפיננסי מעמיד ולהרשאה שנתת.
כן, ניתן לצפות בנתוני הכרטיסים שאישרת לשיתוף.
האם ניתן לראות חסכונות כן, ניתן לצפות בחסכונות ובפיקדונות מהחשבונות שאישרת לשיתוף.
כן. ניתן לצפות במידע על הלוואות המתקבל מהגופים שחיברת, לרבות יתרה, ריבית, החזר חודשי, סוג ההלוואה ותאריך סיום, בהתאם למידע שהגוף הפיננסי מעמיד ולהרשאה שנתת.
הוראות קבע אינן מוצגות ברמת פירוט נפרדת, אלא מהוות חלק ממידע ההוצאות הכללי המוצג בתזרים.
כן, יתרת חשבון העו"ש מוצגת עבור כל חשבון שאישרת לשיתוף.
כן, השירות מציג תזרים כספי הכולל הכנסות והוצאות מהחשבונות שאישרת לשיתוף.
נכון להיום ניתן לחבר בשירות את בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מזרחי־טפחות והבנק הבינלאומי. ניתן לחבר גם כרטיסים של כאל, MAX וישראכרט. רשימת הגופים עשויה להתעדכן מעת לעת, והאפשרויות הזמינות יוצגו במהלך תהליך החיבור.
כן. בנקאות פתוחה מאפשרת למשקיעים לצפות בתיק ניירות הערך שלהם, ביתרות בחשבונות, ובחסכונות במקום אחד - מה שמסייע לקבלת החלטות השקעה שקולות ולזיהוי הזדמנויות.
כן. בנקאות פתוחה עוזרת לנהל את משק הבית - לעקוב אחר הכנסות והוצאות, לתכנן חסכונות, ולזהות הזדמנויות להשקעה או להפקדה לפוליסת חיסכון.
ניתן לבטל את ההרשאה בכל עת ובכך להפסיק איסוף של מידע חדש. מחיקה או שמירה של מידע שכבר נאסף יתבצעו בהתאם לתנאי השימוש, למדיניות הפרטיות ולהוראות הדין.
חשוב להבחין בין שני שירותי בנקאות פתוחה שונים ב-BEST INVEST, הפועלים בהרשאות נפרדות: 1. שירות מידע פיננסי אישי - לצפייה בלבד. לא ניתן לבצע פעולות, להעביר כספים או לשנות פרטים דרך השירות. 2. שירות הפקדה בבנקאות פתוחה - מאפשר ביצוע העברה בנקאית מיידית לפוליסת החיסכון בתהליך הפקת פוליסה חדשה או בהפקדה חד פעמית. הפקדה שוטפת דרך בנקאות פתוחה אינה זמינה כרגע.
כן. ניתן ללחוץ על ״הורדת מסמך״ ולהוריד קובץ הכולל את המידע הזמין להורדה בשירות.
בוודאי. ניתן להוסיף חשבונות בכל עת דרך "ניהול הרשאה מידע פיננסי" בהגדרות האפליקציה.
כן. ניתן לבטל הרשאה בכל עת דרך ״ניהול הרשאות מידע פיננסי אישי״ באפליקציה. לאחר הביטול לא ייאסף מידע חדש מהמקור שהוסר.
כן. בוחרים חברת כרטיסי אשראי, מזדהים מולה ובהמשך בוחרים אילו כרטיסים לחבר. אין חובה לחבר את כל הכרטיסים.
כן. בוחרים בנק, מזדהים מולו ובהמשך בוחרים אילו חשבונות לחבר. אין חובה לחבר את כל החשבונות.
נכנסים ל״מידע פיננסי אישי״ באפליקציית BEST INVEST, לוחצים על ״אישור והצטרפות״ ועוברים למסכי פיזבק. בוחרים בנק או חברת כרטיסי אשראי, מזדהים ישירות מול הגוף הרלוונטי ובוחרים אילו חשבונות או כרטיסים לחבר. פרטי ההזדהות אינם נמסרים להכשרה.
ההרשאה תקפה לשנה. כאשר נדרש חידוש, נכנסים ל״ניהול הרשאות מידע פיננסי אישי״, בוחרים את ההרשאה הרלוונטית ומזדהים שוב מול הבנק או חברת כרטיסי האשראי כדי לאשר את המשך השיתוף.
הצגת מידע ממספר מקורות במקום אחד מאפשרת לבחון יתרות, תזרים, הוצאות, חסכונות, השקעות והתחייבויות על בסיס תמונה רחבה יותר. המידע יכול לסייע בקבלת החלטות, אך אינו מחליף ייעוץ מקצועי כשנדרש.
אין צורך להיכנס לכל אפליקציית בנק בנפרד, לחפש נתונים במקורות שונים או לחשב ידנית את המצב הפיננסי הכולל. כל המידע מרוכז במקום אחד ומעודכן אוטומטית.
פיזבק מנתחת, בהתאם להרשאות שנתת, דפוסים כגון יתרה גבוהה בעו״ש, פיקדון שעומד להשתחרר או פער בין הכנסות להוצאות. המידע המפורט אינו מוצג להכשרה; הכשרה מקבלת תובנות או אינדיקציות מוגדרות שיכולות לאפשר להציע הצעות ערך רלוונטיות. השירות אינו מהווה ייעוץ השקעות.
הפקדה באמצעות בנקאות פתוחה מתבצעת דרך שירות ההפקדה של BEST INVEST, שהוא שירות נפרד משירות המידע הפיננסי האישי (ופועל בהרשאה נפרדת). ניתן לבצע העברה בנקאית מיידית לפוליסת החיסכון בתהליך הפקת פוליסה חדשה או בהפקדה חד פעמית. הפקדה שוטפת דרך בנקאות פתוחה אינה זמינה כרגע.