למה מומחים אוהבים את זה - ולמה זה טוב גם לך
מתכננים פיננסיים אוהבים כלים שמביאים שקט, שליטה ונזילות: לקוח יכול להפקיד ולהגדיל חיסכון, לעבור מסלול כשצריך, למשוך במקרה חירום - והכול בלי טלפונים מיותרים ובלי “תחנות יציאה”. בדיוק מה שהופך את הפתרון הזה לא רק ליעיל למקצוענים, אלא גם נוח, פשוט ומאובטח לציבור הרחב.
הסיבה פשוטה: הכלי לוקח את היכולות שהיו שמורות למשקיעים גדולים - פיזור רחב, שקיפות מלאה, מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס, בחירה בין גופי השקעות מובילים - ומנגיש אותן לכל חוסך, גם בסכומים קטנים יחסית.
מה זה בעצם? פוליסת חיסכון דיגיטלית - ב - 4 נקודות
- נזילות מלאה - הכסף נשאר שלך ונגיש. צריך? מושכים ללא קנסות יציאה.
- מעבר מסלולים ללא אירוע מס - אפשר לעבור בין מסלול מנייתי/מדדי/אג”ח/כללי מבלי “לעצור” את הצבירה בגלל מס.
- בחירה ופיזור בין גופי השקעות - הכסף מנוהל ע״י מומחי גופי ההשקעות המובילים; ניתן לפזר בין כמה מסלולים כדי לאזן סיכון/תשואה.
- שקיפות ודיגיטל מלא - רואים דמי ניהול ותשואות בלחיצה, נרשמים אונליין ב־4 צעדים: פרטים › השקעה › שאלון היכרות › הצהרות ומסמכים.
היתרונות החד־משמעיים לאדם הפשוט
- אין צורך בידע עמוק: מנהלי ההשקעות עושים את עבודת היום־יום. אתם בוחרים יעד ורמת סיכון והמנוע עובד.
- גמישות מלאה: שינוי מסלול כשמצב השוק משתנה? קל. שינוי גובה ההפקדה? בלחיצה. ליווי של סוכן/יועץ? אפשרי, אבל לא חובה ובכל מקרה אין עלות נוספת.
- שקט נפשי: לא “נועלים” את הכסף לשנים; אפשר להתחיל סולידי ולהגביר חשיפה בהמשך, או להפך.
- מתאים לכולם: הפקדה חד־פעמית החל מ־5,000 ₪ ו/או הפקדה חודשית החל מ־300 ₪ (180 ₪ ) ולא צריך סכום פתיחה גדול של עשרות או מאות אלפי שקלים.
- התאמה לילדים: מסלולים עם תנאים מועדפים חיסכון על שם הילד (או ההורה), כשהנזילות נשמרת וגיל 18 הופך לנקודת כוח - לא חולשה.
למה זה “להיט” גם אצל מתכננים פנסיוניים?
לאנשי מקצוע יש שלושה קריטריונים עיקריים:
א) תאימות ליעדים משתנים - הכלי מאפשר ריבוי מטרות (עצמאי, ילדים, יעד נדל”ן, פנסיה משלימה) בלי לפתוח מוצרים נפרדים.
ב) ניהול סיכון דינמי - מעבר בין מסלולים בקלות, כך אפשר לכייל סיכון לאורך השנים.
ג) חוויית שירות - ללקוח יש אפליקציה עם תצוגה ברורה, תמיכה אנושית כשצריך.
התוצאה: פחות “כיבוי שריפות” ויותר עבודה נכונה - וזה בדיוק מה שמייצר נחת רוח גם ליועצים וגם ללקוחות.
איך מתחילים? שתי דרכי הפקדה - לבחירתכם
1) הפקדה חד־פעמית (Lump Sum)
מתאים כשקיבלתם ירושה/בונוס/פדיון פקדון.
- יתרון: הכסף “נכנס לעבוד” מיד.
- דוגמה (להמחשה בלבד): 100,000 ₪ שמופקדים למסלול שהשיג היסטורית 5% בממוצע שנתי - יכולים לצבור לאורך זמן יותר מאשר בעו״ש/פיקדון ריבית נמוכה. אפשר לעבור למסלול סולידי יותר בהמשך בלי אירוע מס.
2) הפקדה תקופתית (Plan חודשי)
מתאים למי שרוצה לבנות הון בהתמדה, מבלי “להרגיש”.
- יתרון: מנטרל תזמון שוק; קונים “קצת כל חודש” ומאזנים תנודתיות.
- דוגמה (להמחשה): 300 - 700 ₪ בחודש לאורך שנים יכולות להצטבר לסכומים משמעותיים במיוחד כשמפזרים ומנהלים סיכון בצורה חכמה.
המחשה (לא התחייבות): חיסכון חודשי קבוע של 700 ₪, בריבית דריבית חודשית. התשואות הן דוגמה בלבד ואינן מבטיחות ביצועים עתידיים.
| אופק חיסכון | סה״כ שהופקד | שווי משוער ב-3% | שווי משוער ב-5% | שווי משוער ב-7% |
|---|---|---|---|---|
| 5 שנים | 42,000 ₪ | ₪ ≈45,253 | ₪ ≈47,604 | ₪ ≈50,115 |
| 10 שנים | 84,000 ₪ | ₪ ≈97,819 | ₪ ≈108,698 | ₪ ≈121,159 |
| 15 שנים | 126,000 ₪ | ₪ ≈158,881 | ₪ ≈187,102 | ₪ ≈221,874 |
| 18 שנים | 151,200 ₪ | ₪ ≈200,158 | ₪ ≈244,441 | ₪ ≈301,505 |
| 20 שנים | 168,000 ₪ | ₪ ≈229,811 | ₪ ≈287,724 | ₪ ≈364,649 |
מה זה אומר בפועל?
- ב - 20 שנה ובתשואה ממוצעת של 5% לשנה, 700 ₪ בחודש יכולים להפוך לכ - 287,724 ₪ (לעומת 168,000 ₪ שהופקדו בפועל).
- גם באופק קצר יותר, למשל 10 שנים ב - 5%, הכסף המצטבר קופץ לכ - 108,698 ₪ (מול 84,000 ₪ הפקדה).
איך זה קורה? ריבית דריבית חודשית + התמדה. וב - BEST INVEST אפשר לכוון את רמת הסיכון, לפזר בין מסלולים, ולעבור ביניהם בלי אירוע מס - כך שומרים על נזילות וגמישות לאורך כל הדרך.
לצפייה בתשואות בפועל של מסלולי ההשקעה BEST INVEST - לחצו כאן
חשוב לזכור: שוק ההון תנודתי ותשואות העבר אינן מבטיחות תשואה בעתיד. המפתח הוא ניהול סיכון ופיזור, לא “פגיעה מושלמת בתזמון”.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
- להשאיר כסף “לנשום” בעו״ש יותר מדי זמן - נוח, אבל נשחק.
- לחדש פקדון על אוטומט - השוו חלופות לפני לחיצה על “חדש”.
- להיבהל ממסים - המעבר בין מסלולים בפוליסה אינו אירוע מס; המס רלוונטי בעת משיכה הונית.
- לרדוף אחרי “המסלול הכי לוהט” - בנו תמהיל מותאם לכם, שילוב של ערוצי מניות לערוצי אג״ח סולידיים יותר. ואם אתם לא יודעים כיצד לבנות תמהיל, יוצמד לכם מומחה שיסייע לכם בנושא ללא תוספת עלות.
צעד־אחר־צעד: כך נראה התהליך הדיגיטלי
- פתיחת חשבון - מזדהים, מאמתים, נכנסים.
- בחירת השקעה - מסלול/ים לפי יעד וסיכון.
- שאלון היכרות - התאמה מקצועית של הפרופיל.
- הצהרות ומסמכים - חתימה דיגיטלית, הוראות הפקדה.
מעדיפים ליווי? אפשר לשלב סוכן ביטוח/יועץ פנסיוני בכל שלב - ועדיין ליהנות מהדיגיטליות המלאה.
שאלת מיליון הדולר (או מאה אלף השקלים): “למה דווקא עכשיו?”
כי הכסף בעו״ש או בפיקדון נמוך ריבית לא מחכה לכם - הוא נשחק. כי דיגיטל ושקיפות כבר כאן, ומאפשרים לקבל החלטה אחראית, מהירה וגמישה. וכי לא צריך להיות מומחה כדי ליהנות מהיכולות שהיו שמורות ל”גדולים”: פיזור, נזילות ויעילות מס.
השורה התחתונה
הערוץ שהפך ללהיט אצל מתכננים פיננסיים - מוכן היום לכולם: פוליסת חיסכון דיגיטלית של BEST INVEST. זהו שילוב של פשטות, גמישות ושקיפות המאפשר לכל אחד - עם סכום חד־פעמי או עם תוכנית חודשית - להתחיל לגרום לכסף לעבוד בצורה חכמה ואחראית, בלי לבזבז זמן יקר ובלי לקפוץ לבריכה בלי מצופים.
אם יש לכם כסף שיושב בצד ומחכה להחלטה - זו ההזדמנות להפוך אותו למנוע צמיחה. אפשר לבד, אפשר עם איש מקצוע, ותמיד אפשר לשנות כיוון בלי לשבור את הכלים.
גילוי נאות ואזהרת סיכון: האמור אינו ייעוץ/שיווק השקעות, ואינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה בעתיד. כפוף לתנאי הפוליסה והוראות הדין.
