שאלות נפוצות - פוליסת חיסכון

"Best Invest" היא פוליסת חיסכון מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ. פוליסת חיסכון היא אפיק פיננסי גמיש, המנוהל על ידי חברות ביטוח, ומאפשר חיסכון והשקעת כספים בשוק ההון, למגוון מטרות ובטווחי זמן שונים.

"Best Invest" נחשבת לפוליסת חיסכון ייחודית בישראל, המאפשרת חיסכון באמצעות שישה גופי השקעה מובילים, תוך בחירה מבין למעלה מ-20 מסלולי השקעה שונים. במסגרת אותה פוליסה ניתן לשלב בין גופים שונים ובין מסלולי השקעה מגוונים. יתרון נוסף הוא שהמעבר בין גופי ההשקעה מתבצע בתוך הפוליסה עצמה, מבלי שהלקוח נדרש לשלם מס רווח הון בגין שינוי זה.

"Best Invest" מיועדת לכל מי שמעוניין לחסוך ולהשקיע - לקוחות פרטיים, שכירים, עצמאים ומנהלים. הפוליסה כוללת פתרונות חיסכון המותאמים לסבים ולהורים עבור ילדים, לצעירים המעוניינים להתחיל לחסוך ולהשקיע, ולכל מי שמעוניין לנהל את כספו במסגרת חיסכון והשקעה.

"Best Invest" מאפשרת בחירה מבין יותר מ-20 מסלולי השקעה שונים במסגרת פוליסה אחת. בין המסלולים ניתן למצוא, לדוגמה, מסלול עוקב מדדים גמיש, אג"ח (איגרות חוב) ממשלתי, מסלול מניות, מסלול עוקב מדד S&P 500 ועוד. כמו כן, קיימת אפשרות לפצל את החיסכון ולשלב בין מספר מסלולים במקביל.

כן. חיסכון "Best Invest" מתאים גם להשקעה לטווח ארוך. ההחלטה אם לחסוך לטווח ארוך או לטווח קצר נקבעת בהתאם להעדפותיו ולצרכיו של הלקוח.

הפקת פוליסת חיסכון מתבצעת לרוב תוך מספר ימי עסקים מרגע השלמת התהליך והעברת כל המסמכים הנדרשים. במקרים מסוימים, הפוליסה מופקת באופן מיידי. מומלץ לפנות ישירות לחברת הביטוח או לסוכן המטפל לקבלת מידע מדויק בהתאם למקרה האישי שלך.

בפוליסת החיסכון הכשרה BEST INVEST ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנסות יציאה. עם זאת, בעת המשיכה ייגבה מס רווח הון של 25% על הרווחים שנצברו.

לקוחות הכשרה BEST INVEST יכולים לעקוב אחרי ההשקעות אונליין באפליקציה. בנוסף, ניתן להתעדכן גם דרך האזור האישי והדוחות התקופתיים.

קופת גמל לחיסכון היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך, לרוב לגיל פרישה, עם ניהול השקעות מקצועי ופטור ממס בעת משיכה כקצבה.

קופת גמל להשקעה מוגבלת בהפקדה שנתית ופטורה ממס רק כקצבה. פוליסת חיסכון גמישה יותר, מאפשרת הפקדות ומשיכות בכל זמן וללא מגבלת סכום.

חשוב לדעת כי חישוב תשואה עתידית מהווה הערכה בלבד, שכן התשואה אינה מובטחת והיא תלויה במסלול ההשקעה ובמצב השוק. החישוב מתבצע על בסיס עקרון הריבית דריבית, כלומר חישוב סכום ההפקדה בהתאם לתשואה השנתית הצפויה ולמשך שנות החיסכון. באתר "Best Invest" מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ קיים מחשבון תשואה, המאפשר לבצע חישוב משוער של תשואה עתידית.

דמי ניהול הם התשלום שגובה הגוף המנהל, כגון חברת ביטוח או בית השקעות, עבור ניהול כספי חיסכון, קופות גמל, קרנות השתלמות ואפיקי השקעה נוספים.

הבחירה בין השקעה בפוליסת חיסכון לבין קופת גמל היא החלטה אישית, בהתאם לצרכים ולמטרות ההשקעה של הלקוח. מאפיין מרכזי של פוליסת חיסכון הוא היעדר מגבלה על גובה ההפקדה השנתית, בניגוד למגבלות הקיימות בהפקדות לקופות גמל.

בהחלט. באזור האישי באתר "Best Invest" מבית הכשרה חברה לביטוח בע"מ ניתן לבצע מגוון שינויים, לרבות שינוי מסלולי השקעה, מעבר בין גופי השקעה, וכן הגדלה או הקטנה של סכומי ההפקדה.

פוליסת החיסכון של הכשרה BEST INVEST מציעה אפשרות להשקעה במסלולים מגוונים, גמישות בניהול הכספים, ומעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.

קיימים מספר הבדלים בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה, שההבדלים המרכזיים הם - תקרת הפקדות - פוליסת חיסכון אין תקרה להפקדות, לעומת קופת גמל להשקעה קיימת שתקרה שנתית להפקדות. הטבות מס - פוליסת חיסכון קיימת הטבת מס לגמלאים ילידי שנת 1948 לעומת קופת גמל להשקעה שקיימת אפשרות לצבור כספים לטובת קבלת קצבה ""מוכרת"" ובכך להימנע מתשלום מס על הרווחים.

פוליסת BEST INVEST הינה פוליסת חיסכון ייחודית הכוללת 6 גופי השקעות מובילים, וניתן לבצע מעבר בין מסלולי ההשקעה וגופי השקעה בכל עת וללא הגבלה.

לא קיימת תקרה להפקדה לפוליסת החיסכון

כן, ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה בתנאים נוחים ומשתלמים כנגד החיסכון בפוליסה.

בחירת מסלול השקעה צריכה להיעשות בייעוץ מקצועי ולהתאים אישית לצרכים, לרמת הסיכון ולטווח ההשקעה שלך.

השקעות פועלות על עיקרון של הקצאת כספים לנכסים כמו מניות, אג"ח, נדל"ן או פוליסות חיסכון, מתוך מטרה להרוויח רווח עתידי – תשואה. הנכסים עשויים להניב רווחים מעליית ערך, מדיבידנדים או מריביות. חשוב להתאים את ההשקעה למטרות, לרמת הסיכון הרצויה ולמשך הזמן בו הכסף מושקע. השקעה נבונה כוללת פיזור נכסים, מעקב שוטף ולעיתים גם ייעוץ מקצועי.

כן, בפוליסת החיסכון הכשרה BEST INVEST ניתן לבחור מסלול השקעה לפי רמת הסיכון שמתאימה לך, ואף לשנות מסלול בכל עת בהתאם לצרכים.

ניתן לבדוק את הרכב ניירות הערך בתיק דרך הדוחות התקופתיים שמפרסם גוף ההשקעה, או באזור האישי באתר החברה.

אפשר לעקוב אחרי השקעות דרך האזור האישי באתר גוף ההשקעה, באפליקציה ייעודית או בדוחות חודשיים שנשלחים אליך.

תשואות הן מדד לביצועי השקעה – הן מייצגות את הרווח או ההפסד שהשקעה הניבה לאורך תקופה, לרוב באחוזים מהסכום שהושקע. התשואה יכולה להיות חיובית (רווח) או שלילית (הפסד), והיא מושפעת מהשוק, מאופי ההשקעה, ומהתנהלות מנהל ההשקעות.

ניתן לראות תשואות עבר של מדדים באתרים כמו גמל נט ו־ביטוח נט של רשות שוק ההון. מומלץ גם להיכנס למחשבון התשואות של הכשרה BEST INVEST, שמציג את המידע בצורה נוחה וברורה.