דלג על פקודות של רצועת הכלים
דלג לתוכן ראשי

חיסכון פנסיוני - עתיד

עתיד למנהלים ועובדים שכירים

​עתיד למנהלים ולעובדים שכירים היא תוכנית חסכון חדשנית המשלבת בין תוכנית משלמת קצבה לבין תוכנית לא משלמת קצבה ומאפשרת גמישות מרבית.
 
עיקרי התוכנית 
  • הפוליסה מוכרת כקופת גמל משלמת קצבה לעובדים שכירים. התוכנית הלא משלמת קצבה מאושרת כקופת גמל לא משלמת לקצבה.
  • חיסכון פנסיוני: הפקדות המעביד והעובד בביטוח מנהלים לשכירים
  • אפשרות בחירה בין הפרשות לתוכנית משלמת קצבה לתוכנית לא משלמת קצבה
  • אפשרות לבחירת מספר התשלומים לקבלת הקצבה
  • אפשרות לתוכנית המשך לסכום שנצבר בתוכנית לא משלמת קצבה לתוכנית המשלמת קצבה, בתום תקופת הביטוח
  • אפשרות בחירה בין מסלולי השקעה מגוונים
  • ניתן להוסיף לתוכנית כיסוי למקרה אובדן כושר עבודה וכיסוי למקרה מוות.
כיסוים נוספים
ניתן לרכוש כיסויים נוספים (אובדן כושר עבודה ומוות) מתוך ההפקדות לתוכנית עתיד בכל עת, בתנאי שעלות הכיסויים הביטוחיים לא תעלה על  35% מהתשלום השוטף לאחר ניכוי דמי ניהול.
 
יתרונות עתיד למנהלים ועובדים שכירים
  • תוכל לבחור בין הפקדות לתוכנית המשלמת קצבה לבין הפקדות לתוכנית לא משלמת קצבה או שילוב ביניהן.
  • בתום התקופה תוכל להעביר את ערך הפדיון של התכנית הלא משלמת לקצבה לתכנית ההמשך. 
תוכל לקבל את הקצבה מהסכומים שנצברו בתוכנית משלמת ולא משלמת קצבה באחד מהמסלולים הבאים:
א. תשלום קצבה חודשית לכל ימי חייו של המבוטח.
ב. תשלום קצבה חודשית לכל חייו של המבוטח ולמשך תקופה מובטחת של 240 תשלומים.
ג. תשלום קצבה חודשית לכל ימי חייו של המבוטח ולמשך תקופה מובטחת שתקבע על ידי המבוטח השונה מ-240 תשלומים.
ד. תשלום קצבה חודשית לכל ימי חייו של המבוטח ולאחר מותו תשלום קצבה חודשית לבת זוגו של המבוטח לכל חייה. 
 
בתכנית המשלמת לקצבה והלא משלמת לקצבה מקדמי ההמרה אינם מובטחים ויקבעו בעת תשלום הקצבה הראשון
 
תכנית המשך בפרק לתגמולים ואישית לפיצויים
המבוטח רשאי להודיע לחברה כי ברצונו להעביר את ערך הפדיון של כספים שהופקדו בגין שנות מס שקדמו לשנת 2008 לתכנית המשך בפרק לתגמולים ואישית לפיצויים ולקבל ממנו קצבה לפי שתי אפשרויות לבחירה:
1. תשלום קצבה חודשית לכל חיי המבוטח ולמשך תקופה מובטחת של 240 תשלומים.
2. תשלום קצבה חודשית לכל ימי חייו של המבוטח ולמשך תקופה מובטחת שתקבע על ידי המבוטח השונה מ-240 תשלומים.
 
מקדמי הקצבה אינם מובטחים ויקבעו בעת תשלום הקצבה הראשון
 
אפשרות בחירה בין  מסלולי דמי הניהול שינוכו מהתשלום השוטף ומהחיסכון המצטבר:
  • מסלול בשיעורים קבועים.
  • מסלול בשיעורים מדורגים (שיעורי דמי הניהול יורדים בהדרגה במהלך תקופת הביטוח מהחיסכון המצטבר).
  • בחירה בין מסלולי השקעה מגוונים.
  • כיסויים ביטוחיים למקרה אובדן כושר עבודה בפרמיה משתנה מידי שנה וכיסוי למקרה מוות בפרמיה משתנה אחת לשנה או אחת לכל 5 שנים.
  • ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות בנוסף לתשלומים השוטפים, בהתאם לתנאי הפוליסה.
  • אופציה להגדלת אובדן כושר עבודה ולהגדלת סכום הביטוח למקרה מוות.
  • המעסיק יכול להעניק את הטוב ביותר לעובדיו, העובדים ייהנו מחופש בחירה להבטחת עתידם!

מה קורה במקרה של הפסקת עבודה?
מבוטח שמפסיק את עבודתו אצל המעביד, שלא כתוצאה מפרישה לפנסיה, רשאי לבחור באחת מהאפשרויות הבאות, בהתאם להסדר התחיקתי:
  • המשך הפקדת תשלומים שוטפים לפוליסה אצל מעביד חדש.
  • החלת ריסק זמני: במקרה של הפסקת תשלומים שוטפים לפוליסה, יינתן למבוטח אוטומטית, או על פי בקשתו, אלא אם ביקש בכתב לוותר על כך, כיסוי זמני בגובה סכום הביטוח שהיה מבוטח בו למקרה מוות וכן על פי פרקי הכיסויים הביטוחיים הנוספים המפורטים בפוליסה. הכיסוי הזמני ניתן לתקופה של חמישה חודשים מיום הפסקת התשלומים או עד למיצוי החיסכון המצטבר, לפי המוקדם בין השניים. ניתן להאריך את תקופת הכיסוי לריסק זמני ל-24 חודשים.
  • משיכת ערך הפדיון כולו או חלקו על פי תקנות חוק קופות גמל ותקנות מס הכנסה.
  • שינוי מעמד ממעמד של עמית שכיר למעמד של עמית עצמאי.

הלוואות
מבוטחים בתוכנית עתיד למנהלים ועובדים שכירים יכולים לקבל הלוואה בהתאם לתקנות קופות גמל ומס הכנסה.
כיסוים נוספים
ניתן לרכוש את הכיסויים הבאים בפוליסה נפרדת-פרטית כתוספת לביטוח חיים (ריסק):
  • שלב - שחרור: הרחבה לתשלום לשחרור מתשלום פרמיות במקרה של איבוד מוחלט של כושר עבודה.
  • ביטוח נוסף לתשלום סכום ביטוח נוסף מלא או חלקי במקרה של נכות מלאה או חלקית עקב תאונה.
  • ביטוח נוסף לתשלום פיצויים חודשיים ולשחרור מתשלום פרמיות במקרה אובדן חלקי של כושר העבודה.
  • שלב פלוס: ביטוח נוסף לתשלום פיצויים חודשיים ולשחרור מתשלום פרמיות במקרה של איבוד מוחלט של כושר עבודה, המותאם לעיסוקים של צווארון כחול, תמורת פרמיה משתנה מידי שנה.
  • הכי להכנסה פלוס: ביטוח נוסף לתשלום פיצויים חודשים ולשחרור מתשלום פרמיות במקרה של איבוד מוחלט של כושר העבודה,המותאם לעיסוקים של צווארון לבן, תמורת פרמיה משתנה מידי שנה.
מסלולי השקעה
בתכנית עתיד למנהלים ועובדים שכירים מגוון מסלולי השקעה לבחירתך:
  • מסלולית אג"ח ממשלתית: החברה תשקיע את הנכסים הנצברים במסלול כך שבכל עת לא יפחת שיעור הנכסים המושקע באג"ח ממשלתיות ו/או מק"מ (של מדינת ישראל) מ- 70% מנכסי המסלול, בכפוף להוראות תקנות דרכי ההשקעה. יתרת הנכסים במסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי.
  • מסלולית מניות: החברה תשקיע את הנכסים הנצברים במסלול כך שבכל עת לא יפחת שיעור הנכסים המושקעים במניות מ- 50% מנכסי המסלול, בכפוף להוראות תקנות דרכי השקעה. יתרת הנכסים במסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי.
  • מסלולית כללית: החברה תהיה רשאית להשקיע בכל נכס, בכפוף להוראות תקנות דרכי השקעה. לחברה אין חובה להשקיע בשיעור מינימאלי באפיק כלשהוא. החברה רשאית לבצע כל עסקה בנכסים המוחזקים במסלול בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי.
יתרונות רכישת ביטוח דרך הכשרה
הכשרה מציעה מחירים אטרקטיביים והסדרי תשלום נוחים. בנוסף, נהנים המבוטחים מגמישות ואפשרות לשנות את מסלולי ההשקעה והתוכנית בהתאם לשינויים בחייהם. 
ביטוח פנסיוני הוא ביטוח המלווה אותך לאורך כל חייך ולכן החשיבות בבחירה חברה מקצועית, בעלת ניסיון ומוניטין מוכח כהכשרה אשר תלווה אותך לאורך כל חייך עד לפרישה.
 
 
המידע על תניות הביטוח לעיל הינו מידע שיווקי לידיעה כללית בלבד, איננו מהווה הצעה ואין בו כדי לחייב את החברה. פרסום זה אינו מהווה תחליף לקריאת הוראות הפוליסה. פרסום זה לא ישמש לקביעת הזכויות והחובות על-פי תנאי הפוליסה או ככלי פרשנות. התנאים המחייבים את החברה הינם תנאי הפוליסה בלבד. השימוש באתר אינטרנט זה של הכשרה חברה לביטוח והשירותים הניתנים בו מותנים בקבלת התנאים וההוראות של "תנאי השימוש" באתר. כל הזכויות שמורות להכשרה.